诈团洗钱爆新招「入金机」 金管会要查

近期媒体爆出有人收到诈团诈欺赃款后，将赃款存入「入金机」，银行再将钱转入其申请的公司帐户，再将该公司帐户内赃款，换成虚拟货币后转出以完成洗钱链，由于「入金机」一般都在商场或大型公司使用，诈团竟想出在自家住宅放入金机，也让警方大开眼界。

林志吉指出，银行提供的「入金机」通常是放在现金流较大的客户那里，像百货公司、卖场、医院，必须要做相关的客户审查像是营业规模、设置必要性，客户端有权存入现金的人要有特定授权，且要辨识身份后才能存，这是相关的管理。

入金机分为「即时入帐」与「非即时入帐」。「即时入帐型」的入金机就比照一般存款机，包括限额规范、管理规范都要比照自动化服务设备管理规范，「非即时入帐」的入金机要比照「无卡存款」规范，也就是每日存款限额为3万元，除外情况有三种，包括：约定的帐户、缴纳信用卡款、缴贷款可超过3万元。

因此非即时入帐管理会比即时入帐管理强度较低。但银行设的入金机才可能即时入帐，可以远端查询金额，保全公司租借的无法做到即时入帐。

假设医院那端有设置入金机，会由保全去收取现金后再由保全汇入医院帐户，若金额达到大额通报门槛时（像是新台币50万元）时就要做洗防通报。

林志吉指出，入金机与存款机不一样，入金机比较像是一个可存现金的「保管箱」，没有直接存入帐户的可能性。此案有可能不是银行提供的入金机，而是保全公司提供的一个保险箱。

据金管会多年前的调查，国内只有5、6家银行有提供入金机，且客户都是卖场、医院、百货公司。银行首先要评估卖场需求，有实际需要才能设置。

林志吉指出，保全收现金后拿去银行存也是有相关管理机制，防制洗钱，若是大额就要通报。