詐團洗錢爆出新手法 金管會要查銀行「入金機」業務

诈团用「入金机」来洗钱的新手法，金管会将查银行相关业务。本报资料照片

诈团洗钱再传新手法，近日内惊爆和保全公司或银行设置的「入金机」有关，对此银行局副局长林志吉指出，该案涉及保全公司将入金机出租给涉诈集团，但未必和银行有所关系，金管会将进一步了解银行是否涉入，但他也表示，银行不会随便设置入金机，而是会进行客户审查，通常会检视营业规模，或是否有其他必要性设置，而且要辨识身份之后才可存入。

根据市场传出的案情，诈骗洗钱的新手法，为诈团收到诈款之后存进入金机，银行再将钱转入所申请的公司帐户，而公司再将帐户内的诈款转换成虚拟货币之后转出；尤引人瞩目之处在于，入金机一般都设置在卖场或是现金流较大的其他地方，但诈团此次设置入金机的地方则是在自家住宅，相当离谱。

林志吉也表示，通常设置入金机的地方，一定要有大量的现金流才行，可能是卖场、百货公司或医院；据银行局目前调查，有受理设置入金机业务的国银，只有5、6家，每家设置入金机的个数不到10家，且以医院及百货公司、卖场为主。

林志吉说明，入金机分成「即时」入帐型，和「非即时」入帐型两种，后者要比照存款机的无卡存款规范，有一定的管理机制。举例来说，在流程上，若在医院设置入金机，则当款项存入之后，会由保全公司收取现金，再由保全公司汇入医院户头，这时若存入及汇出的款项，相当于50万元，要作洗防申报，而倘若是即时入帐，在规定上就比照存款机，银行局将要求比照自动化柜员机的管理规范进行管理。

此外，非即时入帐比照无卡存款，每天只能存入3万元现金，即使自行户头也是3万元，但也有三种例外，林志吉指出，倘若是约定的企业帐户及缴信用卡款或贷款，这三种情形可超过3万元。

林志吉也特别指出，倘若银行在外设置的入金机有一笔接着一笔款项密集存入的话，银行也要加强侦测；他形容，入金机形同可存入现金的「保管箱」，本质上和存款机并不相同，例如，若卖场有需求，银行要先评估卖场有没有需求，再看是否和保全合作，在卖场设置入金机，特别是只有银行才有即时入帐的功能，保全公司设置的入金机绝不可能即时入帐；另外，保全公司去收现、再转帐时，也要有风险控管。

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