再传银行员勾结诈骗集团 金管会祭「2杀手锏」防堵

频传银行员勾结诈骗集团,金管会将要求银行监测及管控必须更到位。(示意图/资料照片)

中信银行先前有行员涉嫌与诈骗集团勾结遭起诉,检调再发现中信银还有行员参与诈欺犯行,21日搜索中信银3家分行并声押1名行员。针对银行员勾结诈骗集团,金管会决定采2面向防堵。

第一是请银行公会从通案角度强化银行洗钱防制侦测、风险管理效能及约定转帐管控等,第二是金管会将要求银行针对新型态行员异常行为态样的监测及管控必须更到位。

中信银先前有行员涉嫌与诈骗集团勾结,遭检调起诉,金管会针对中信银办理客户调高网银转帐及ATM提领日限额作业疏失,今年5月已开罚新台币2000万元。不料检调又发现中信银有行员参与诈欺犯行,21日搜索中信银3家分行,今天并声押1名行员。

金管会银行局副局长童政彰今天在例行记者会表示,中信银21日已向金管会通报重大偶发事件,按规定,中信银将在通报重大偶发事件的次日起7个营业日内将事件处理报告送至金管会。

童政彰说明,案情涉及刑事侦查不公开,金管会现阶段无法评论,但针对行员涉嫌勾串诈骗集团的新型态态样,金管会将采2方向强化监理。

第一,金管会后续将请银行公会从通案管理角度,强化银行洗钱防制侦测、风险管理效能及约定转帐管控等。

第二,童政彰表示,金管会过去一再强调建构诚信文化重要性及行员行为规管有效性,行员涉嫌勾串诈骗集团,涉及金融机构对行员行为规管层面,因此行为态样与过去行员舞弊不同,金管会未来将持续要求金融机构,针对新型态行员异常行为态样的监测及管控必须更到位。

至于金管会未来是否会再针对中信银行员与诈骗集团勾结开罚,童政彰指出,因手边资料有限,现在判断是否处分还太早,金管会后续会检视案件相关情节,是否指向同一个内控失灵点。

童政彰说,此案带来的启示是,金融机构治理阶层必须注意到行员行为规管的重要性,银行的公司治理阶层,包括董事会等,应要清楚认知到,当行员行为不正,无论是舞弊或与不法集团勾结等,任何不正行为都会严重影响民众对金融机构的信赖感。

童政彰进一步指出,银行一定要形塑诚信文化并有效规管员工行为,在内控三道防线设计相关机制,才有办法有效进行事前防堵;对于行员行为规管,银行可透过生活考核或吹哨者功能有效发挥等,防堵行员不当行为。

有媒体询问,对银行而言,掌握行员私下交友行为或许有困难,童政彰强调,「银行绝对不能称无法知道,银行就是要有办法知道」,银行内部都已订定员工行为准则,后续重点是银行如何有效落实并侦测行员不法行为、形塑行员诚信正直行为,此为董事会责无旁贷的责任。

童政彰表示,绝大多数金融机构都战战兢兢应对,对于有发生过行员涉嫌勾结诈骗集团的1、2家银行,金管会将从个案监理加强要求董事会落实督导责任。

银行内控三道防线,包含建立自行查核制度、法遵制度与风险管理机制、内部稽核制度等。