鼓励银行阻诈 金管会祭诱因
金管会主委黄天牧召开国银总经理会议谈话重点
银行防诈有靠山。金管会主委黄天牧11日对国银总经理强调防诈两大重点,一是承诺银行因防诈出现客诉,不会列入公平待客评核被扣分,金检时也会区隔看待,防诈绩效好的银行则可加分;二是各银行须投入适当资源,强化风控、资讯软硬体、第一线从业人员的防诈效能,并提升员工及客户识诈教育。
金管会每半年固定召开国银总经理会议,今年首场会议重点就是金融防诈,黄天牧表示,今年发生美国中小型及欧洲大型银行事件,显见银行经营「充满变数」,信用风险、市场风险、作业风险、流动性与集中度风险都产生质变或量变,社群及网路更扩大银行的信誉风险,「应变能力或韧性」成银行减少损失、度过危机、永续经营的关键。
银行局副局长林志吉转述开会内容强调防诈是吃力不讨好的工作,例如控管人头户即可能降低开户或帐户使用便利性,衍生客诉,黄天牧承诺,各银行为防诈产生的客诉,在公平待客评核时,将不列入客诉计算,金检时也会区隔处理,且对防诈绩效好的银行,在公平待客评核时加分。希望银行对疑似诈骗能无所顾虑,从金流端勇于阻诈及打诈。
林志吉指出,实务上常见行员临柜关怀中察觉客户可能被诈骗,劝阻客户不要汇款,客户不满向银行局投诉,银行也担心防诈造成投诉案变多,影响公平待客评核。检查局副局长赖欣国表示,金检时将进一步了解客诉原因,若是执行关怀提问、警示帐户控管引起的客诉,将不列客诉。
林志吉说明,今年首季银行已交去年评核资料,防诈绩效量化指标预计明年才纳入公平待客评核标准、后年公布,但今年下半年若银行有相关防诈绩效,在明年首季报上资料后仍会纳入加分参考。
其次,黄天牧呼吁各银行董事会,投入适当资源支持防诈工作,防诈虽无法为银行创造收益,但银行应重视与客户的长期信赖关系,配置适当人力、物力资源,一是风控端强化制度与作业程序;二是资讯端精进软硬体设备,运用新兴科技辨识与防堵诈骗及人头户;三是执行端提供奖励诱因机制,提高第一线人员阻诈动力;四是思维端持续进行员工教育训练及客户宣导。