独》薰衣草条款月底上路 涨保费有四要件

（保险局要求3月31日后，若要保费调整机制的保单，必须先跟保户说清楚。图／本报资料照片）

薰衣草条款要上路了。金管会预计29日发布新规定，即个人健康险（俗称医疗险）、伤害险（即意外险）若有保费调整机制，须符合四大涨费要件，一是以国内三到五年的统计资料为主要参考；二是涨费前必须先向要保人说明，并有不同意时的处理方式；三是涨费前三个月要通知；四是确认销售时有跟保户说清楚保单有涨费机制。

此规定上路后，亦代表保险公司若保费收取真的不足支应理赔，若符合规定可以调涨保费，保险市场亦可能开始出现旧保单涨保费的情况。

随着医疗科技进步，国人平均余命延长、新式医药不断推出，健康险每年给付金额不断成长，2021年一年就给付1,569亿元，部分保单可能面临损失率超出预期，必须调涨保费；去年即发生宏泰人寿薰衣草一年期健康险，因为部分项目给付损失率过高，通知15万有效契约保户要调涨保费，最高涨160％，被保险局以调整费率欠缺合理性与公平性为由，要求恢复原状、退还溢收的保费。

保险局与寿险业者讨论多时后已确定，未来健康险或伤害险若有调整保费机制，要先以国内三到五年的统计资料为主，除非真的找不到相关统计，才能引用国外资料，且必须与保单条款及给付项目完全一致，即业者的保费计算基础要以国内情况为主，符合国情，且订价要适足、公平、合理，且这类具保费调整机制的保单应多会由保险局审查通过。

所以费率设计是第一要点，若后续真的损失率达到必须调涨保费的情况，保险局第二项要求，是涨费前必须先告知要保人，包括调费理由、新费率起收时间、若要保人不同意时的处理方式等；第三是新费率起收日前三个月，要通知要保人相关调费内容，且要求销售人员及通路充分向要保人说明。

四是保险公司稽核单位必须查核、确认业务人员销售时，有对要保人充分说明费率调整机制，若是外部销售通路如银行、保经代，也要要求确实向保户说明，若今年3月31日前已销售具保费调整机制的保单，则要在保户续保时，通知保户此保单有保费调涨机制。

这项规定将自3月31日起生效，后续若有保险公司要涨费率，就必须依此规定。