ETF成投资新宠　调查：7成年轻人近1年才投入

▲台股示意图。（图／记者汤兴汉摄）

文／中央社

中华经济研究院今天发布「国人安心乐活享退调查」结果指出，未退休族群受访者平均实际累积存款约324万元，距离理想可安心退休差距达1024万元；调查也发现越来越多投资人选择以ETF方式投资，其中未退休族群2017年ETF占台湾人投资理财比重仅1.44%，2024年已快速攀高到55.7%。

调查也显示，台湾投资理财有走向年轻化趋势，ETF成为投资人新宠，24岁以下ETF投资人，有将近7成是最近1年才开始投资ETF。

富邦投信从2017年起委托中经院，针对不同世代退休理财进行专案研究，今年进入第8年。计划顾问、台经院董事长吴中书今天表示，目前台湾65岁以上占总人口比例为19.2%，推测最快2025年就会超过2成，正式迈入超高龄社会。

吴中书说，目前台湾人还是相当仰赖政府退休金，随高龄人口增加，政府的财政压力攀升，未来光靠政府退休金恐不足以支应退休生活所需，民众应提早展开退休理财规划。

根据调查，台湾投资理财确实有走向年轻化趋势，尤其过去几年的多头行情，得到更多投资人认同，越来越多投资人选择以ETF方式进行投资。以未退休族群来看，2017年ETF占台湾人投资理财比重仅1.44%，2024年已快速攀高到55.7%。

进一步分析台湾ETF投资人，有30.6%是近1年开始投入，34.91%是最近1年至未满3年，也就是将近2/3的ETF投资人是最近3年才开始投入，尤其24岁以下的年轻族群，有将近7成是最近1年才开始进入市场。

富邦投信董事长黄昭棠表示，年轻人最大的本钱就是时间，时间复利是年轻人最好的投资利器，他建议投资人回归初心，退休理财越早开始越好，可以享受长期复利效果的好处。

此外，根据中经院调查，虽然国内对于退休理财的观念提升，但理想与现实之间还是有满大差距，已退休族群方面，受访者平均实际累积的存款为新台币686万元，但理想可安心退休的存款为1057万元，两者差距371万元；至于未退休族群部分，平均实际累积存款约324万元，但理想可安心退休的存款为1348万元，两者缺口更高达1024万元。

中经院建议民众应及早进行个人理财投资计划，降低对政府退休金的依赖，以扩展退休后拥有更丰裕的财务保障。