年轻人理财 推荐成长型、滚入再投资型基金

投信投顾公会大专院校「共同基金正确理财观巡回讲座」第三波，第一金投信到南台科大与财务金融系同学们分享「配息型、资本利得滚入再投资型」基金各自投资优势。图／投信投顾公会提供

投信投顾今年在各大学院校展开的「共同基金正确理财观巡回讲座」第三波由四家投信业者专业经理人分别深入中兴大学、联合大学、南台科大与朝阳科大等四所学校，从理财的重要性、正确理财观的思维启发到目前基金市场的介绍，深入浅出让同学们认识基金，同时建议年轻学子选择成长型、滚入再投资型基金进行投资，并透过定期定额策略来克服人性弱点，才能有较大的「复利」效果。

合库投信投资长陈信嘉先从单一个股的投资过程让中兴大学财务金融系的同学们认知专业与风险在投资过程中的重要性，再从目前国内基金的分类、销售管道等层面让同学们认识基金如何操作、如何买到。陈信嘉也分享，年轻投资族群因距离退休时间较长，有足够的时间可以度过景气循环，且刚出社会的新鲜人薪资所得普遍较低，因此很适合每月定期定额投资基金，同时建立定期储蓄及理财的习惯。

群益投信专业副理李承泰到了联合大学财务金融系则先提醒同学，谈理财之前先养成正确的思维。他认为第一步就是认清「有财才能理」的现实，建议同学们养成从收入中先扣除储蓄或投资的钱再去规划支出的「富人思维」，且应认知到投资与上班赚钱一样，目标并非是「致富」，而是尽早能达到财富自由，有了正确的投资观念后再去找最适合自己的工具。

第一金投信资深协理李汪旗到南台科大财务金融系针对目前国内的基金市场深入剖析，从基金的各种分类方式到相关费用逐一介绍，包括近期最热门的配息型基金。李汪旗指出，配息型基金适合定存族和有现金流需求的族群，但须注意配息作业成本、领息再投入的交易成本、是否填息之风险等事项；而不配息的累积型可以将资本利得投入继续再投资，产生复利的效果，在累积资产上较有效益，资本利得也享有税负上的优势，因此同学投资之前应该先认识自己的投资属性和投资方式，而不是去追求最热门的投资标的。

李汪旗强调，众多投资工具中基金投资最省时省力，虽可能没有选中飙股的惊人涨幅，但也因分散选股，免除风险过度集中的忧虑。

富邦投信经理王辰榕则提醒朝阳科大财务金融系学生对投资先要有正确的认知，不要谈到投资就想到赚钱、赚很多钱，切记投资过程中的波动和风险其实是同等重要的议题。他除了介绍各类主动型基金，也说明了近年来投资年龄年轻化的ETF基金由于具备可分散投资风险、选择标的多元、交易成本低等特性，已成为基金市场的主流，分析年轻小资族最大的本钱就是时间及较高的风险承受度，因此建议选择成长型、滚入再投资型的ETF，才会有较大的「复利」效果。

另外，基金单笔和定期定额投资各有其优势，但因定期定额具有投资门槛低、不须判断进场时点、投资风险较低等优点，适合年轻人及早踏出理财的第一步，策略上建议以选择具成长性市场长期扣款、部分停利不停扣、获利转进安全性标的但继续定期定额、市场跌势加剧则再加码等四大法则来提高投资效益。