防洗钱大作战！保险诈欺7大疑点要当心

保险业者指出，今年台湾要接受APG的洗钱评鉴，而防范保险诈欺亦算是防洗钱的一部分，因此会要求加强辨识；目前发现不少保险诈欺或保险黄牛会透过申请金融评议，有6个月必须作出结论的机制，来加速领到保险金，因此有必要让评议中心或评议委员知道哪些保险理赔申请案，正在犯防中心或检调调查中。

保险局本月核出的「保险业保险诈欺风险管理工作指引」中，并列出7大疑似保险诈欺态样，要求各保险公司多加注意，即1.保户隐匿重要资讯或不实揭露，而遭拒保、拒赔或解除契约；2.保险金请求权人愿意以较低金额的理赔金，换取快速理赔；3.保险金请求权人提供不一致的陈述或资料给相关人员；4.保险金请求权人在短时间内提出多个性质类似的理赔案申请。

5.为保险业务员、保险经纪人及保险代理人销售大量问题保单；6.外部往来对象遭保户投诉；7.外部往来对象营运状况不佳或面临财务危机。

保险业过去常见的保险诈欺，有刻意将营运获利极低的厂房、婚纱店纵火，骗取产险业的火险理赔；亦有寿险的杀人谋财，骗取寿险理赔，或是自断手指，换取残废保险金，近年较常见的则是寿险的医疗险诈骗案，如假手术、假生病住院或假残废等。

保险犯罪防制中心目前每月都会在北中南三区与保险业开会，了解有无疑似保险诈骗的案件，各保险公司会先针对疑似案件进行筛选与调查，再交由犯防中心去分析、比对，犯防中心若判定极有可能是保险诈骗，就会再移交司法检调去调查，一般成案、即起诉的机率极高。

不过，因为有些案件申请理赔后，就会想施压、尽速拿到理赔金，因此犯防中心也积极规划建立资料库及通报机制，将正在调查中的案件通知相关单位，避免有公司或金评中心已要求理赔。