工行秦皇岛山海关支行强化信贷管理 严控信贷风险

近日，秦皇岛山海关支行召开案防分析会，围绕“贷款前和放款中的尽职调查风险”主题，剖析身边的案例，查找短板、深挖根源。通过强化尽职调查、强化责任追究，扎实推进信贷业务的发展。

一、加强贷前调查。在发展企业客户方面，尽调人员要全面摸清企业法人代表品行、客户资信状况、客户经营状况、客户财务状况、客户资产状况、客户现金流、客户关联关系、客户融资总量、客户融资用途、客户担保状况等关键信息。在发展个人客户方面，要认真加强贷款客户准入审核，严格审核客户准入条件，特别是做好客户收入状况和还款能力的调查，细致掌握准贷款客户的实际收入状况和人品素质。并要在办理客户准入前和贷款业务过程中，反复向客户讲解违约还款的后果，以此提高客户按约还款的意识和主动性。

二、加强贷后管理。在贷款投放后，切实做到及时跟进、逐户提醒，解决客户在还款过程中遇到的问题，及时处理非故意违约还款的处置工作。对出现一次还款违约的客户，在及时电话催收之余，还要详细了解违约原因，讲解当前国家的征信管理机制，说明违约一旦形成不良后，将对借款客户本人产生严重影响，警醒客户增强遵约还款的意识，消除晚一两天还款无所谓，违约一两次还款也无妨的侥幸心理，克服困难及时足额还款。

三、强化信贷日常管理。一是切实提高信贷从业人员防假反假能力。充分利用行内外信息渠道，加大对相关信息的搜集挖掘，综合运用比较分析、勾稽关系分析等多种方法进行逻辑判断和交叉验证，切实增强对“假资料、假交易、假流水”等虚假信息的甄别能力。二是严格控制虚假融资业务。严格调查每笔业务交易背景和融资用途的合规性和合理性，严防企业通过虚假贸易套取信贷资金的行为。三是严格违规人员的处理。对日常管理过程中发现的虚假信贷行为，要及时通报，并严格按照员工违规行为处理规定进行处理。四是加强信贷人员履职管理与风险培训。加强对信贷人员的业务培训与职业教育工作，特别是对新从业人员，要从源头上增强岗位意识、风险意识和责任意识。要结合全辖开展的“从严治贷”活动，进一步增强信贷人员的合规意识、案防意识。五是增强对信贷管理人员的履职管理。要进一步突出信贷管理人员对信贷业务合规管理的主体责任，切实采取措施加强信贷业务、信贷人员的合规管理，严格风险事前识别与化解，严格制度执行，严格队伍管理。（王国友）