海尔消费金融“以案说险”：警惕洗钱新“花”样

（原标题：海尔消费金融“以案说险”：警惕洗钱新“花”样）

洗钱套路层出不穷，近日又出现新“花”样。你能想到浪漫的“现金鲜花礼盒”可能暗藏“洗钱”陷阱吗？

海尔消费金融作为持牌消费金融公司，十分重视反洗钱、防范电信诈骗、防范非法集资等金融知识的普及，宣贯形式包括但不限于线上传播、走进社区、内部落实等，旨在增强公众的金融安全意识，保护消费者的合法权益，构建和谐健康的金融环境。

今天，海尔消费金融带您了解借“花”洗钱的违法行为，他们的套路通常是：网上下单购买现金鲜花礼盒，转账汇款并让花店老板取现制作，会支付一定的费用作为报酬，当用户拿到礼盒后将现金取出汇给上家，这个过程实际就是经过花店将“脏”钱“洗白”。

一花店老板就在今年陷入了洗钱陷阱，当发现银行卡被冻结后选择立即报警，才得知自己的银行卡成为不法分子的“洗钱工具”，最终不法分子也因为掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判处有期徒刑八个月，并处罚金1万元。

近年来，洗钱的规模和深度日益加剧，对社会稳定、金融安全造成了严重威胁，打击洗钱犯罪也成为维护金融安全的重要途径。2024年8月20日正式实施的《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》明确了洗钱犯罪的认定标准且界定了洗钱行为的新方式等，为打击洗钱犯罪提供了法律依据。

“洗钱”一词专指通过某些方法将赃款转化为形式上合法收入的行为，洗钱的实质是对上游犯罪所得及其收益进行转移、转换，给其披上合法外衣，进而模糊或切断与上游犯罪的关联，达到表面合法化的效果。

目前，洗钱的行为方式主要包括：（1）提供资金账户的；（2）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（3）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；（4）跨境转移资产的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

互联网时代，洗钱手段复杂多变、不断翻新，洗钱门槛也在进一步降低，可能一不小心就掉入“洗钱”陷阱。为了避免被不法分子利用，海尔消费金融建议广大群众要增强反洗钱意识，如不随意出租或出借自己的身份证、银行账户、银行卡、手机卡、U盾和支付二维码等；不随意用自己的个人账户或公司账户替他人提现；也不要参与非法网络支付、“跑分”凭条，否则不仅自己的征信情况受损，也有可能成为不法分子洗钱的帮凶。