极端气候冲击 金融业聚焦担保品风险

合库金控对不动产担保品针对淹水风险余额占比分析

全球碳排影响地球环境、造成气候变迁，极端气候恐将成为常态，金融业在永续经营之下，也关心极端气候对投融资业务带来的风险，今年部分金融业已开始发布TCFD（气候相关财务揭露）报告书，针对台风、强降雨可能造成的淹水灾情等状况进行风险评估，也发现碳排量多寡对金融业来说，风险将大不相同。

针对极端气候可能造成的灾情损害，除了自家行舍、设备，金融业主要重视的是对于担保品的影响。以合库金为例，在TCFD报告书中，即针对淹水情况对个金和法金担保品进行风险分析，分析使用「淹水灾害风险（气候变迁冲击极端降雨在脆弱性高区域有人口居住的区位，可能遭受淹水灾害冲击的机率）」的五个分级。

合库金分析显示，去年底个金与法金不动产担保品于RCP2.6（全球暖化幅度可能维持在比工业革命前的温度高摄氏2度以内的情境）下，位于淹水风险等级第四级和第五级区域的余额占比，分别为8.6％及2.4％；在RCP8.5气候情境下，同样风险等级区域的个金与法金不动产担保品余额占比，则分别为20.6％及5.8％，显见全球执行减碳的成效，对暴露在风险下的担保品余额有倍数差距，降低碳排对金融业来说极具必要性。

元大金去年TCFD报告书中，也提出淹水灾害风险评估，在RCP2.6和RCP8.5的情境下，分别有0.93％和8.91％的不动产担保品，位于本世纪末高淹水风险区域，主要是南部地区。元大金提出短、中、长期因应策略，除短期订出危机处理程序、中期承诺降低温室气体排放外，当不动产担保品座落地淹水风险大幅增加时，也考虑依据高淹水风险区域损失率变化、法拍件数及回收金额，评估降低该地区贷放成数、增加台风水灾保险等措施。

另外，以南部为主要据点的京城银行，针对近年两次旱情，评估「久旱不雨影响企业产能，及增加额外取水成本，进而侵蚀授信户获利能力」的风险影响，并表示将依照授信户产业属性、营运所在地及用水量，辨识企业水资源缺口与营业额相关性，纳入偿还能力考量。