金融机构皮绷紧！检查局揭虎年三大金检重点

（金管会检查局副局长陈在淮。图／魏乔怡摄）

金管会21日公布2022年度金融检查重点。金管会检查局副局长陈在淮21日指出，2022年金检重点会放在三大项，包括：一、金融消费者保护/金融友善服务/公平待客(含身心障碍与银发族客户权益保护)、二、资安管理及个资保护、三、公司治理(含吹哨者检举制度)与风险管理(含不动产授信业务及大陆地区暴险管理)。

陈在淮表示，今年对银发族客户权益检查包括银行、信合社、保险、券商，票券与投信比较没有列入检查。针对今年金检的普遍性缺失各业务局都已转知会员，且业务局都有新措施，因此，业者明年会因应调整，会再针对今年的缺失加强检查。

在不动产授信查核上，陈在淮表示，不动产授信查核今年有做专案检查，目前也准备年底做第二次专案金检，国银信合社票券公司都有列入。

在大陆曝险上，陈在淮表示，今年比较重视大陆「投资、授信」的检查，明年除了资产安全性外，还会针对「转投资、参股」管理情况加强金检。

2022年度各业别检查重点依「本会监理重点、外界关注议题及业者重要业务发展」、「其他跨(多)业别共通项目」、「各业别其他新增项目」及「各业别其他原有项目」等四大面向，统括三大类：

一、本会监理重点、外界关注议题及业者重要业务发展(共31项，占比31.6％)：相关检查重点可分为七大项(类)，包括-1.「金融消费者保护/金融友善服务措施/公平待客原则」(共10项)：主要涵盖理专(业务人员及员工)挪用客户款项、银发族与身心障碍客户权益保护、一般与高资产客户财富管理业务操作与管理等。2.「资通安全管理及个人资料保护」(共9项)：主要涵盖董事会资安治理、资安长及资安专责单位与主管职能发挥、金控公司对子公司更新系统与网路安控之督导、主机系统与程式异常控管、网路安全措施、个资管理及营运持续管理等。3.「数位金融业务」(共4项)：主要涵盖行动及网路投保身分验证、行动应用程式(APP)开发及发布管理、消费者资讯查询管理、线上开户及服务申办之个资或交易安全机制等。4.「不动产授信查核」(共3项)：主要涵盖购屋、余屋及土建融贷款之征审作业与利率风险定价及贷后管理(含资金流向检核)、不动产业保证业务集中度控管及央行对金融机构办理不动产抵押贷款业务规定之遵循等。5.「大陆地区暴险管理」(共3项)：主要涵盖大陆地区授信与投资业务风险管理，以及大陆金融相关事业及参股机构管理。6.「投信基金及全委帐户之利益冲突防范及投资流程控管」(共1项)：查核重点为基金经理人及相关人买卖与基金及全委帐户所持有相同标的情形，以及基金与全委帐户投资流程。7.「永续金融/绿色金融」(共1项)：检查重点为证券投资信托公司发行ESG相关主题基金之资讯揭露事项。

二、其他跨(多)业别共通项目(共32项，占比32.7％)：包括「公司治理情形」、「整体及各类风险管理机制」、「防制洗钱、打击资恐及反武器扩散落实情形」、「法令遵循制度落实情形」等四项(类)，其中风险管理机制涵盖投资与交易室、流动性、创投与私募基金等。

三、各业别其他新增(修)检查重点(共14项，占比14.3％)：主要包括金控公司之转投资事业管理、本国银行之业务操作及转投资事业管理、信合社之内部稽核运作、证券商之内部人员管理及受托买卖外国有价证券、证投信之境内外基金与ETF之资讯揭露及销售机构之支付通路报酬、寿险公司之保险商品行销管理及销售风险控管机制、产险公司之保险商品行销管理及招揽收费核保与理赔作业等。

四、各业别其他原有检查重点：共21项，占比21.4％。