金融业上紧发条 金管会明年金检 聚焦6重点

管会预告2024年金融检查重点，对公司治理、防制诈骗、金融消费者权益保护、不动产授信风险管理、资通安全、虚拟资产平台及交易业务事业等六项将特别关注。图／本报资料照片

金管会2024年金融检查重点

金融业小心啰，金管会19日预告2024年金融检查重点，其中，对公司治理、防制诈骗、金融消费者权益保护、不动产授信风险管理、资通安全、虚拟资产平台及交易业务事业（VASP）等六项将「特别关注」。被检查出有重大缺失，将可能吃大罚单。

检查局长张子敏指出，防诈、金融消保、资通安全是所有金融机构都必须强化的事项，公司治理在过往金检缺失中，主要是银行及寿险公司较多，不动产授信风管则是银行、信合社及票券；今年新增对虚拟资产交易平台的防制洗钱加强金检。

金管会预告2024年金检重点，其中，有参考国内外政经环境变化及外界关注议题，列出的金检项目，占比近15％；考量金管会今年所发布金融法规及监理重点约32％多，其他多是各业原有检查重点及过往实地检查发现应加强检查事项等，明年检查重点共96项。

张子敏强调，金管会金检都是突击检查，检查前才会通知受检单位，但为了让检查作业更为透明，借由发布金检重点，可以协助金融机构及早掌握监理与检查关注重点，并积极强化自我管理。

此次主要修订内容中，外界关注议题为「防制诈骗」议题，本国银行、信用合作社、证券商及投信公司已新增相关检查重点，如强化开户作业审查、网银与ATM等高风险自动化业务管理、员工教育宣导等。另外，新增「虚拟资产平台及交易业务事业」查核业别，并增列其与洗钱防制相关的检查重点。

另外，针对金管会的监理重点，为加强消费者保护，本国银行新增对理专有无销售未经金管会核准的金融商品、信用卡发卡机构将持卡人个资提供第三人使用的资料保护，以及本国银行及投信公司新增纳入机器人理财执行情形。

另外，各业别其他修订项目包含国外投资限额的控管作业、高资产客户财富管理业务、跨境委外作业的定期查核，如对委托云端服务业者处理的资讯安全及风险管控措施、办理保证及承销商业本票业务的利率定价作业、保险商品费率检测调整的执行情形等。