金管会提醒国银 房贷、土建融八大缺失 金检重点

国银房贷或土建筑若授信条件过于宽松，之后就要面临不动产价格波动的风险，银行局3日邀集各银行总经理，提出房贷、土建融常见八大疏失，要求银行加强核贷及贷后管理，金管会将列为金检重点，并进行压力测试。

八大疏失即法定限额控管有漏洞、征信作业便宜行事、鉴价作业不合理、例外案件管理欠妥、贷放后管理轻忽、余屋贷款过于宽松、未有效防堵豪宅贷款、土地及建筑融资放款欠管理。金管会说明，例如法定限额控管，借户资金用途是兴建或购置不动产，但银行未纳入银行法72-2条控管；购置厂房可免列入限额控管，但银行未征提已申请或设立工厂的资料；未分析及追踪资金是否有流向购置不动产等。

二是征信作业上，借户所得或财力证明有异常或不合理，银行却未查证；或直接以借户自行填写的年所得认定，没有征提资料；另外则像是借户要兴建饭店，资金除借款外还要高额自筹资金，但银行没有叙明自筹资金来源。

另外还有鉴价作业未参考邻近其他类似案例最近成交价格；鉴价高于类似案例成交价或实价登录价格。贷放后管理方面，房贷资金汇入非卖方帐户，或利用他人名义贷款，银行在作资金流向查核时却勾选相符；有多个借户还款资金来自同一帐号汇入，银行却没查证缴款来源。

此外包括对余屋贷款没订相关规范、管控机制；银行及票券子公司同时承作同一建案余屋贷款，未控管集团集中度；征信报告未揭露建案销售状况或未评估销售计划合理性；对财业务欠佳的建商，只看余屋担保品，没分析还款与销售能力；对完工多时或销售率偏低建案未审慎评估；未落实余屋贷款的内部规范等。