洗钱防制大考金融业被抓3大缺失 金管会提加强措施
我国参加亚太洗钱防制组织(APG)实地评鉴，16日正式初评结果出炉，评审团明确指出我国金融机构有3大缺失，包括国际金融业务分行(OBU)查核机制、实质受益人的认定、洗防法裁罚太轻。金管会主委顾立雄今天(19日)表示，正在召集金管会内部，拟出加强措施，定案后会对外报告，也会向APG报告。
APG这次针对我国金融机构，列出3大缺失，第一是我国OBU的查核机制有待深化；第二是，金融机构洗钱防制办法对实质受益人认定是持有公司股权25%以上，APG认为过高；第三就是洗钱犯罪裁判刑期偏轻、不具劝阻性。
针对OBU的查核机制，金管会主委顾立雄表示，OBU这样的虚拟境外金融中心，始终是大家都关注的一个项目，在KYC部份上会再进一步要求。金管会正在在召集各单位研议，特别是银行局，看有没有可以再加强的措施，定案后会跟外界报告，也会跟APG报告。
是否要再次清查一次所有OBU帐户？顾立雄说，这不只是单纯清查一次这么简单，而是后续要持续做好KYC工作，之前第一次清查是关掉许多静止户，虚拟境外金融中心产生的洗钱疑虑，始终被列为高风险区块，对这高风险区块当然要想办法再加强，APG认为OBU作为高风险，要做好高风险基础建立，甚至做好风险体检，这都是需要再加强。
此外，APG关注实质受益人认定，依照目前的「金融机构洗钱防制办法」，最终实质受益人的认定是持有公司股权25%以上。顾立雄认为，真正问题在单纯以股权比例做为实质受益人认定，不见得合乎APG对实质受益人的要求认定，金融业这块可以要求以真正实质受益人作为认定标准，不是单纯以多少股权来认定，不一定股权未达到25%就不是真正实质受益人，而会采真正的实质受益人认定。
APG也认为我国洗钱防制的裁罚太轻。顾立雄表示，洗钱防制法涉及到金融业跟非金融业，洗钱防制法最高罚金已经拉高到1000万，但其中金融业部分，以后金融相关业法，例如：银行法、保险法、证交法等，都会提高最高罚金额度，以银行法来说，行政院提到立法院版本是从1000万拉高到5000万。会再跟法务部研议，特别就金融业部分，不采一体适用洗防法，因为洗防法额度最高只有1000万，但银行法修法后罚金最高额度会比洗防法高，像银行资本额这么大，产生洗钱风险，已经纳入银行法内稽内控，根据银行法相关规定，可以用违反内稽内控处罚到较高罚金，而不一定要采用洗防法规范。
►洗钱防制大考初评结果出炉 评审团指出我国OBU缺失
【一次搞懂亚太洗钱防制评鉴】
Q：亚太洗钱防制组织(APG)是什么？A：「亚太防制洗钱组织」（Asia Pacific Group on Money Laundering，简称APG）于1997年2月成立，为亚太地区防制洗钱犯罪的多边机制，目前有40余个会员。我国于1997年加入该组织，是创始会员国之一。APG的成立目的，是要促进及确保亚太区域各国的法律、监管及执行措施，尽可能符合FATF制定的防制洗钱及打击资恐相关标准。根据会员规则，一旦成为APG的会员，即须遵守「同侪互相审查机制」，借由该审查机制，各成员国间得以公正地审查彼此防制洗钱及打击资恐措施对于FATF标准的遵循程度。
Q：APG评鉴结果怎么区分？A：评鉴结果可分为「一般追踪名单」，或是「加强追踪名单」。在加强追踪期间，如果有追踪成效不彰，将转入「审查名单」进行更强化的追踪观察；如再未有进展，将有相应的制裁。转入「审查名单」或是「制裁名单」，对于该国的金融活动将有严重影响。
Q：目前我国被列入哪个名单？A：台湾在1997年以创始会员国身分加入APG，2007年曾列为「一般追踪名单」，但2011年因追踪结果不佳，落入「加强追踪名单」，2016年底更因欠缺资恐法，一度将被列为全球重大缺失，洗钱防制绩效在近几年掉到谷底，政府紧急提出行动方案寻求缓颊，APG这次才给予「补考」机会。
Q：APG评审团怎么组成？评审制度为何？A：评审团以会员国代表组成，以这次来台评鉴团来说，评鉴委员共9人，分别来自美国、南韩、印尼、巴基斯坦、泰国、埃及等国。过去APG评审团多以7人一组负责拷问，这次来台评审多达9人，阵仗非常大。而这次评鉴受评内容高达11个受评项目，只要在5个项目终拿到「相当有效」以上的分数，就能被列入「一般追踪名单」。
Q：若这次评鉴结果不佳，对我国有何影响？A:这次评鉴攸关台湾可否再回到「一般追踪名单」，若再被列入「加强追踪名单」，我国在国际上的资金汇出入大受影响，金融机构在海外的业务也会限缩、对于国人赴海外投资遭受严格审查等不利结果，甚至大幅贬落台湾的国际声誉与地位。