OIU防洗钱要客户认证 林建智：妥适性不足就是扰民
对于主管机关要求境外OIU保户投保时需强化身分一事，金融消费评议中心董事长林建智认为，无论从洗钱防制还是防范道德风险的角度来看，不但多此一举且可能会对OIU业务发展产生制肘作用，建议主管机关多了解实务上会发生的影响，否则严格规定又没妥适性理由，就俨然是扰民。
林建智表示，当初大力推动OIU政策，原本就是希望帮助业者增加一个销售及创新的平台，不管是业者自己设计的保单，或是未来可能代理国外的商品等，提供一些租税优惠给境外客户需求的多样化选择。但现在的氛围似乎主管机关有点担忧此平台因有租税减免诱因，进而会成为有心人士做为洗钱、藏钱之用，因此才会做出对OIU客户身分认证的政策决定。
「这样的错误认知让我有点担心。」林建智坦言，洗钱防制配合国际上准则以及OIU创新平台的施行，让业者可以和国际竞争这2件事是不抵触的。若要求境外客户必须提供身分的双重认证，林建智说，这其实是一个妥适性问题，其真正辨识的必要性为何？「我觉得这查核动作是多了。」对境外客户而言，买保险除了看护照外，还要看身分证或驾照，这在伪造或变造上，不是更简单？
再者，林建智指出，当初设计OIU时，金流部分本来就不需要保险公司担心，主要控管部分是在银行端，因此若要防制洗钱，境外客户相对拿大量现金购买保险的行为模式其实是少数，这样的意义是不存在的。而销售商品若是以简单的保障型商品，查验身分就是以防范道德风险为目的，但客户本人就已在境内可以进行身调，所以此举确实有一点矫枉过正，甚有可能影响到OIU的发展。
就《洗钱防制法》对金融业的影响，林建智倒是认为保险业的影响较少，其一为目前就保费支付方式大多以信用卡或银行帐户转帐为主，理赔金额的给付也是以银行帐户为主，交易已不再使用大量现金。
其二，洗钱防制大多与高额保单有关，保险公司本身自己也会有防制系统，较为担心的部分是那些列管名单者，若化整为零，同时跟好几家买，额度又不高，这才有可能出现漏洞，此时公会与业者就必须建立起良好的通联制度，提醒大家警示，因此保险业者一同建立资料库资源分享，是一个可行杜绝的方法。
谈及金融消费者权益保护的界定问题，林建智强调《金融消费者保护法》保护的是无助受制于金融机构强大压力的弱小消费者，但近来的一些金融争议事件产生一些吊诡的现象让他感到忧心。如一些专业投资人及企业法人，因投资失利或判断错误，透过外力或诉诸媒体，让他们开始也要求成为《金保法》的保护对象，这对于原先相较之下更需要帮助的弱势族群对象，会出现排挤效果，让资源被瓜分掉，进而失去当初立法的美意。