开户就是大工程 洗钱防制银行忙什么？兆丰金董座解密
APG(亚太洗钱防制组织)11月将来来台湾评鉴，已经临近第三轮评鉴时间，各家银行上紧发条，开口、闭口都是「洗钱防制」，但是银行的洗钱防制到底忙什么？据了解，拟可能被评鉴的兆丰银，兆丰金董座张兆顺就来解析这阵子银行到底在忙什么？
首先就是针对顾客做尽职调查，也是KYC(认识客户)的部分，尽职调查的栏位有很多，国籍、居住地、顾客年龄都是风险项目，产品销售地点也是风险项目，东西要卖到辽宁或是广州，风险评等也会不一样、另外销售产品也会不同，是精密机械还是其他的产品，这些银行都必须要做好尽职调查，然后透过这些方法论评等顾客的风险高、中、低。
根据了解，三商银的客户就有6、700万户、兆丰银也有380万户，显见银行要做好尽职调查，就是一大工程，所以最近很多客户都会收到「补空齿」，就是要补的栏位很多，但以前都没做好建置，甚至连出生年月日也填010101。
做完尽职调查后就要建构交易模型，这部分就是检视顾客交易有无异常，出现警示银行就必须检视或申报，包含顾客的出单、船舶有无跑过去北韩等；在异常状况里，预期销售也是检视一环，例如一年的预期销售金额视1.2亿美元，如果1个月内交易就超过1,000万美元；或者是外汇交易1个月就2、3笔，如果超过4笔等，银行都会审查这些交易。
最近大家常谈台商的资金要回台，张兆顺说，海外有钱想要回来，洗钱防制也是很大工程，客户必须举证钱从哪里来、回来的目的是什么，钱回来的金融机构也要尽职调查，若该金融机构尽职调查没有通过，这笔钱银行就不能收，例如伊朗。