金融业强化网路交易安全、洗钱防制
联卡中心指出,面对网路交易的持续增加,联卡中心研发「3DS 1.0 ACS(Access Control Server)网路交易安全认证服务」,透过简讯动态密码进行身分验证,升级为「EMV 3DS ACS(Access Control Server)网路交易安全认证服务」,并于今年6月间通过国际支付卡产业安全标准协会(PCI SSC)指定之评鉴机构查核,符合PCI 3DS安全规范。
此外,联卡中心也将利用大数据资料分析,目前规划将诈欺侦测模型结合「交易风险警示及控管系统」,即当持卡人信用卡交易时,诈欺侦测模型会依据持卡人过去的交易行为,比如消费频率、金额、消费类别等百项变数评分,并在交易当下产生一个风险预测分数值,分数值越高,伪冒交易的机率越大,并将此评分结果导入整合于现行「交易风险警示及控管系统」,提供信用卡机构评估风险的参考依据,并且快速阻断伪冒交易发生。
联卡中心强调,希望在兼顾网路交易安全性下,让持卡人更便利完成信用卡交易。
一银则是将机器人作业流程(RPA)及人工智能(AI)应用于日常洗防作业、辅助客户尽职调查;以客户定期审查的资料搜集为例,原先行员需到数个政府网页及银行内部系统搜集客户资料,手工汇整分析后产出后续报告,除了花费大量人力及时间,更容易因为规范调整、人工疏漏导致资料搜集不完整,产生作业风险。对此,一银特别开发RPA协助处理此类高重复性作业,由系统汇整结果再交由行员审核,大幅减少作业时间,让行员有更多时间专注于风险较高之客户或业务。
针对近期相当热门的虚拟通货交易,一银针对此类风险,参酌美国金融情报网、联合国洗钱防制组织公布之红旗警讯,以及金管会函布有关虚拟通货业疑似洗钱、资恐或武扩交易监控态样例示,新增虚拟通货业务之洗钱及资恐可疑交易态样,并纳入系统控管。