信托2.0将出炉 全面松绑有谱
重点在「全方位信托」的信托2.0兴利政策本周可望出炉。信托公会理事长雷仲达指出，「信托2.0」重点放在让信托业能跳脱「金钱信托」时代，因应新金融时代发展更多元金融商品与服务进行松绑。
信托公会秘书长吕蕙容解释，随着金融科技的发展，多家信托业者积极运用AI及演算法技术提供智能的理财服务，力推机器人理财，但就信托业法规定，信托业办理得全权决定运用标的，将信托财产运用于证券交易法第6条规定之有价证券达新台币1千万元以上者，应向主管机关申请兼营投顾业务及全委投资业务。
当银行想推机器人理财而且属受托人「具有运用决定权」者，须比照全委业务，当超过1千万元时，必须同时遵守「信托业」与「投顾事业」二套法令，营运成本增加，常导致银行在成本效益评估后，仅愿意办理与客户往来金额1千万元以下「具运用决定权」信托业务，进而影响银行推机器人理财意愿。
吕蕙容指出，业者希望争取未来信托业受理「具有运用决定权」的信托业务，且投资在证交法第六条的有价证券时，在检视调整与全委业务法规相当后，只要适用「信托业法」的规定就好，不要再适用「投顾」法规，这已列入信托2.0的法规检讨。
所谓「对信托财产具有运用决定权」，指定单独管理运用金钱信托业务即属此类。目前中国信托银行智动Go及台北富邦银行奈米投即归此类，目前当受托金额达1千万元时，还要符合投顾相关法规。
若以特定金钱信托受托投资，属对信托财产「不涉及」运用决定权，即依客户指示进行投资，包括如一银e-First智能理财、国泰智能投资、兆丰「理财e把兆」、王道银行机器人理财、永丰ibrAin、台新智多新等，都属于此类。