信托2.0再松绑 开放客户资料供银行跨售

金管会本月4日已核定修正信托2.0政策相关规范松绑，只要事先取得客户书面同意或签订契约，即可与银行其他部门交互运用客户资料，有利金融机构发展整合性行销或更全方位的服务。图／Freepik

信托2.0政策再松绑，信托公会指出，过去为确保客户权益、防范内部人交易，银行法规严格，导致银行信托部门的客户信托资料无法与其他部门共享、无法共同行销，金管会在本月4日已核定修正相关规范松绑，只要事先取得客户书面同意或者是签订契约，即可与银行其他部门交互运用客户资料，有利于金融机构发展整合性行销或更全方位的服务。

信托公会秘书长吕蕙容表示，过去银行内部必须建立防火墙，银行法第28条第4项规定严格，银行信托部业务人员对客户往来、交易资料不只要保守秘密，对银行内部其他部门的人员也要保守秘密，如此一来，导致银行有关客户信托的资料无法与其他部门共享，无法跨部门共同行销。

假设有银行构思发展推出「银发世代乐活信用卡」，针对退休族、乐活安养族群推出信用卡结合生机食品商店、保健医材药局等发展行销回馈活动或优惠专案等，碍于现行法规的保密限制，信用卡部无法针对「已签订安养信托的客群」行销，而信托部的人也无法提供安养信托客户名单供共同行销。

但随着金融创新不断发展，现今金融服务早已跨越金融机构间，金管会「金融科技发展路径图」也在2021年底公布「金融机构间资料共享指引」，让金融机构间的资料可以有共享机制，但银行内部却囿于银行法的第28条第4项规定，造成银行内部资料共享规定反而较外部严格，显得不合理。

吕蕙容指出，金管会透过信托2.0「全方位信托」推动计划，陆续完成多项法规松绑，今年12月4日已核定信托公会「银行经营信托业务风险管理规范」修正案即让信托部门有更明确的规范，对于未来从事共同行销，于揭露、转介或交互运用客户资料前，只要事先客户书面明示同意或是签订契约，即可与银行其他部门交互运用客户资料，对于金融机构发展整合性行销，或者全方位服务将会开启一个重要的里程碑。