共筑长照防护网！银行业跨业结盟 争抢「信托2.0」商机
▲安养、长照信托是高龄化社会的安全防护网，兼营信托的金融业可发挥功能，扮演资金供给或金融中介角色。（图／取自免费图库pixabay）
文／廖和明
安养、长照信托是高龄化社会的安全防护网，但推动成果不足，却也是新商机所在。兼营信托的金融业可善用社会信任，发挥应有功能，扮演资金供给或金融中介角色；或进行跨业合作，控管被照护者财产安全，并支援被照护者对智慧辅具等资金需求。
金管会主委黄天牧曾说，信托是最有温度的金融工具，上任后更力倡「信托2.0」，希望让信托进化成具跨业合作的「全方位信托」。对于「信托2.0」，各银行积极推动。华南银行总经理张振芳指出，现在的信托范围相当广泛，除了个人信托、自己的理财规划外，公益信托更是可以让社会更加美好的关键。
弥补社会救济不足
张振芳分享过去在台南服务的经验，奇美创办人许文龙在2005年以母亲名字成立的「罗铨教育公益信托」，正是由华南银行担任受托银行，其中目的之一就是捐赠台南市的博物馆、美术馆、奇美博物馆与大专院校等。
奇美的例子显示公益信托可以达到理想，也期待更多人出面帮助社会，尤其是现在社会的贫富差距大，越来越多人需要协助，而公益信托正可弥补社会救济不足之处，真正落实帮助有需要的人。
银行可以建立管理资金的团队，让公益信托资产可以产生收益，让帮助社会的资金变更大，也让社会享受到更多信托的利益。
华南银行 建构长者、业者等各方多赢局面
以华南银行而言，近期结合台南市新营区营新医院资源，形成跨业联盟，推出医疗、长照及信托服务，建构高龄长辈、照护者、业者、银行及政府多赢局面。
在这合作方案中，华南银行除以融资形式协助长照业者兴建护理之家，也提供业者引入先进的医疗仪器与设施之资金需求，另搭配安养信托商品专款专用的特性，让长辈们入住养护机构时免除后顾之忧，解决住民或照护者每月缴费以及机构每月收费的困扰，更与营新医院共同规划开立「经济安全」专班，提供在地之长照个案管理师、居家照护服务员及社福相关人员等，借此增加其对信托的了解，进而让信托不再只是执行收付事项，而是透过跨业合作，提供业者及高龄者创新之在地安养服务。
▲华南银行以融资形式协助长照业者兴建护理之家，另搭配安养信托商品专款专用的特性，让长辈们入住养护机构时免除后顾之忧。（图／取自免费图库pixabay）
张振芳表示，华南银行积极从客户、商品、员工等方面来达成「信托2.0」的目标，就客户而言，因为每个人都是需求者，所以积极提供相关服务；商品方面，则是持续推出吸引客户的商品；员工方面，则是让行员有能力做好服务，因此华南银行鼓励旗下186家分行的8,000多位行员取得专业证照，期待行员可以提供客户更完善的全方位信托规划。
华南银行更成立「信托2.0」跨部门小组，也将在今年第2季成立相关工作组，以达到更细致的服务。
为了进一步提供更好的服务，华南银行本于生命周期（Life Cycle）理论做好信托规划，从青年的投资理财、保险信托等；到了中年，则是强调资产的增值、扩大；进入老年阶段，则是强调保值跟资产保护到最后一段路。综合来看，信托就是让所有人在每个阶段都可以保障资产的安全。
对于未来的规划，张振芳说，希望配合数位潮流与年轻金融消费者习性，强化数位通路，尤其现在很多信托的指示，都必须由客户亲自前往银行办理，无法使用数位通路，未来期待法规可以适度开放，只要确定是本人，就可以透过数位通路完成信托的指示。
整体来看，华南银行希望公益信托可以做更多，因为信托规划是重要的事情，银行可以协助建置架构，并创造价值，让信托资产规模越来越大，也能帮助更多人。
张振芳说，银行除提供金融服务及工具外，也可结合民间力量，让愿意奉献金钱及时间的民众借由成立公益信托，捐助或赞助等符合慈善、文化、学术、宗教等公益性质之目的及活动。且公益信托的运作是以永续经营为理念，所以只要有足够的信托财产，就可以让爱心及慈善持续的运作，善尽社会责任，更能流芳百世。
根据最新统计资料，华南银行公益信托件数共32件、财产规模达34.64亿元，同业排名分别为第5名与第3名。张振芳说，未来将持续结合慈善、文化、安养等元素向有闲余资金并愿意参与慈善的客户推广公益信托，以促进公共利益，并灌注多一点温暖至社会当中。
满足客户安养需求
针对跨业合作，华南银行将成立乐龄俱乐部，让乐龄会员享有「退休蓝图、乐龄平台」的食、衣、住、行、育、乐厂商优惠外，并透过银行内及产业间资源之串联，打造安养生活圈，提供国人全方位安养异业优惠。其中，华南银行将会透过产业间资源串联，积极加入信托公会建立之跨业合作平台，同时与包租代管及预约照护平台业者合作，扩大异业合作范围及资源共享。
另外，华南银行也将主动出击，透过通路引介有业务往来之安养、长照相关厂商或机构，再由总行主动出击，偕同分行拜访洽谈跨业合作方案，以增加银行异业结盟厂商多样性，满足客户各式安养需求。
合库金控董事长雷仲达身兼信托公会理事长，为展现决心，合库银已经成立「信托2.0计划推动委员会」，由总经理担任召集人，委员会下设业务发展、人才培育、跨业结盟、评鉴及创新商品等小组，透过整合内部资源及对外跨业合作，为客户量身订作全方位的信托业务。
合库银行信托部除支援财富管理业务，如基金下单作业外，亦积极推行，如不动产信托、买卖价金信托、安养信托及子女教养信托等，为了能再提升信托部行销职能，已增设「商品行销科」专责推动，聚焦在整合信托商品、跨业合作，并开发与市场接轨之新种商品及量身打造符合客户需求的信托规划。
另外，合库银为强化地区服务机动性，于区域中心增派「信托业务辅销专员」，主动协同分行外访客户并作为与总行沟通的联系窗口，也在分行设置「信托业务专员」加强教育训练，使其具备基础信托推展能力。
合库银在安养信托异业结盟上，持续透过可与身心障碍者家庭、高龄长辈第一线接触的社福团体、安养机构及医疗机构办理信托业务的宣导与合作，这些机构人员如果具备信托观念，就可以协助身心障碍者家庭、高龄长辈获得更适合的财产规划方案。
为强化「信托2.0」跨业结盟动能，合库将安养信托搭配乐活卡，开创食衣住行育乐无障碍生活，结盟业者涵盖健康乐活、学习进修、居家改造、交通便捷、乐活飨宴等范畴，深获好评。合库也会以信用卡合作厂商及特约商店遴选优质店家作为跨产业结盟敲门砖，透过与物业管理公司、社福团体、医疗院所及长照机构等跨产业类别合作，提供客户全方位信托加值服务及建置相关资料库。
首创一条龙整合服务
合库银更为了让所有高龄长辈可以在熟悉的社区在地安养、在地老化，首创「运用信托机制提供安养机构与乐龄安养一条龙整合服务」，借由整合既有不动产信托、租赁权信托、营建资金信托、预收款信托及安养信托等各项信托的功能，提供安养机构营运业者及高龄长辈一系列的专属服务。
其中，首创安养设施业者预收款信托，不仅确保入住高龄长辈的预付保证金、租金安全，也稳定中小型营运业者之营收，维持安养机构营运。而透过异业结盟，提供承作安养信托之入住高龄长辈住宿优惠方案，促使高龄长辈体验安养信托的保障及便利，使安养信托的推广更加顺利。另外，也可提升民间业者共同参与安养机构兴建之意愿，降低政府财政压力，进而提供高龄长辈更多优质的安养机构选择。其中，合库银更提供公部门对于公有土地释出作为安养机构用地的参考模式，业者将不必花费大笔资金购置土地，亦可活化我国闲置土地。
为了协助长照机构取得资金，合库银更在2019年推出「长照机构优惠贷款专案」，于长照机构业者有购建长期照护中心、添购床位与相关设备，或有修缮房舍的资金需求时，提供贷款服务。
合库银也于2020年支持政府推动长照机构强化公共安全设备的计划，为私立护理之家及私立小型长照机构量身打造「长照机构改善公共安全设施设备贷款专案」，给予业者在申请政府补助款项到核拨期间的资金融通，协助长照机构有效提升防灾避难效能，以保障住户、护理及相关工作人员的生命安全，打造健全长期照护环境。截至2021年2月底，累积承作11件、总金额6,200万元。
为满足客户多元信托需求，合库银将持续培养专业团队，强化产学合作并落实观念宣导及普及，也会持续整合相关资源，并扩大产业结盟、强化资讯力，打造全方位信托乐活生态圈。
合库银希望，提供客户的不只是金融商品，而是一系列温暖的服务，能与客户分享长照资源，运用社会资源规划自己的退休生活，透过创新服务领域，打造合库为有温度的银行。
透过创新打造温暖服务
最后，「信托2.0」计划的推出，固然是为了因应高龄少子化的潮流，照顾更多族群的需要，导正以往过度偏向金钱信托的财富管理模式。但也不是因此要银行或信托业者牺牲既有获利或者提高经营成本，「信托2.0」本身也带给业者多元服务客户的机会与赚取更多手续费收入的空间，配合各界的宣传与民众观念的日益深化，相信这将是业者未来长期且稳定的获利新来源。
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