《金融》办卡、借贷免提财力证明 金管会拟准银行试办

金管会主委彭金隆上任后，于7月中宣布促进金融科技发展五大策略，其中包括「扩大容错空间，加大创新领域」，采取「轻量监理沙盒」模式大幅放宽银保证业务试办范围，以加大创新实验范围与力度。

目前金融机构承作信贷及信用卡等无担保授信案，对于借款人的月收入评估，多以客户财力证明文件作为判断的重要参考。不过，对于领现金薪资及YouTuber、网红等非典型职业的民众，多面临较难提出一般月收入或相关财力证明文件。

随着金融科技及大数据分析发展，近年来已有银行建置大数据分析模型，以评估客户还款能力、或建置财务评估模型以衡量客户月收入，解决上述客户不易提供财力证明文件情形。对此，金管会鼓励银行以试办方式提出可取代现行方式的金融创新方案。

银行局长庄琇媛透露，一家金控旗下银行曾2度向金管会提议，对于部分不易提供财力证明文件的客户，希望能以银行建置的财务评估模型来衡量客户月收入，并以较「DBR 22倍」更保守的比率，审慎估算给予的无担保授信总额，并于今年7月正式递件申请试办。

台湾于2005年间发生双卡风暴，许多民众因无力偿还卡债而沦为「卡奴」，金管会当时参酌银行公会建议，于同年底订定「DBR 22倍」规定，即金融机构对债务人在全体金融机构无担保债务，归户后总余额除以平均月收入不宜超过22倍，以避免过度扩张信用。

据了解，上述递件申请试办的银行为玉山银，据玉山银过往经验，约25％民众在申请无担保放款时，当下无法或不愿意提供财力证明。金管会预估，首件申请案最快可望在8月底获准试办，预计试办半年、无担保授信总额设定为5亿元。

金管会表示，类此月收入评估方式的试办案件为金融科技试办案的开始，鼓励金融业者可以此为例加速创新，持续于各业务面向积极发展金融科技，以提升金融业务效率、并落实普惠金融。