《金融》限贷令惹民怨 金管会：银行房贷无满水位问题

银行法第72条之2规定，商业银行办理住宅建筑及企业建筑放款总额，不得超过放款时所收存款总余额及金融债券发售额的3成，俗称为银行不动产放款「天条」，且银行多会自行设定更严格的内部预警水位，多以28％为警戒线。

银行局副局长童政彰说明，不动产贷款天数较长，但银行吸收存款或发债资金相对属短期性质，银行法第72条之2规定的立法目的，除了不希望银行放款过度集中于不动产授信，从另一层面看来也控管银行流动比率。

童政彰指出，银行法第72条之2规定是从「比率」角度控管，银行可动态调整分子与分母。近3年全体银行存款规模增加近11兆元、平均每个月增加3000亿元，因此银行会进行动态控管，并无房贷濒临「满水位」或「额度已满」概念。

而根据银行局校准银行申报资料后的最新统计，截至2024年7月底，除了土银及输银外的36家国银，分子的办理住宅建筑及企业建筑放款总额为14.79兆元、月增0.08兆元，分母的存款总余额及金融债券发售额55.85兆元、月增0.58兆元。

据此规定设算，截至7月底银行不动产放款平均比率降至26.47％、月减0.15个百分点。其中，逾29％的银行连2月挂蛋，介于28～29％区间的银行有5家、介于27～28％者达7家，26～27％有9家、25～26％则有2家。

对于立委建议国银海外分行不动产可不计入72条之2规定，释出更多房贷承作空间。童政彰则认为，国银的国内与国外分行采合并监理，符合国际监理规范，会综合考量国内稳定与房贷业务办理情形后，进一步审慎研议立委建议，但目前暂不考虑修法调整。

对于近期民众房贷申购卡关，童政彰坦言确实陆续接获民众申诉，将进一步了解，对于相关个案也会转个别银行、请其尽速处理。金管会的监理重点在于督促银行落实客户尽职调查，若确认为无自用住宅民众的购屋需求，银行在信用分配上应予以支持。