《金融》金研院调查：台湾民众财务愈趋健康

台湾金融研训院自2020年起每2年举办一次「台湾金融生活调查」。首先，随着诈骗手法复杂化，台湾民众的防诈意识快速提升，此次调查显示，65.72％受访者有自信能识破并拒绝金融诈骗，整体拒访率自2022年的17.3％升至20.8％，拒访倍数自3.5倍跃升约6.2倍。

其次，购屋及投资需求增加造就借贷热潮，选择向金融机构借贷购屋或投资比例增至56.3％，较2022年43.6％大幅提升。随着2022年以来整体通膨上升，台湾民众的日常支出也面临挑战， 79.3％的受访者表示「支应生活」已不再轻松，较2022年66.1％明显上升。

此次调查也发现，金融风险抵抗力落于「低」与「极低」的财务脆弱者比例，自2022年的21.9％大幅下降至3.5％，显示台湾人整体财务状况转趋健康。就自身财力、金融服务取得、金融素养、他人支援等抵抗力四大面向观察，在金融素养面仍相对较弱。

台湾金融研训院特别针对财务脆弱者进行深入质性访谈与分析，结果显示，财务脆弱者受限于收入不稳定与对金融的有限认知，在金融体系中处于明显的弱势地位，缺乏足够韧性以应对经济压力或突发事件。

此次调查归结财务脆弱者有8项共同行为迷思，包括紧急预备金的模糊界线、消费管理的极端分布、投资储蓄混淆与冲动投资、快速致富迷思与无视风险、对正规金融体系不信任与脱离、买保险是社交而非金融行为、资讯来源片面与过度自信、及金融素养的M型分布。

台湾金融研训院认为，台湾财务脆弱者的金融行为与风险样态，是多重因素交织的结果，包括社会文化影响、金融教育不足及制度化支持缺失，应多去理解而非责怪，透过全面性教育与政策介入，才能逐步降低上述族群财务脆弱性，进一步推动全民财务健康与稳定发展。