金融業如何多元共融？金管會副主委蕭翠玲：4面向迎接高齡化社會

金管会副主委萧翠玲表示，主管机关推动友善高龄金融服务，在政策方面有四大方向。 图／Shutterstock

金管会副主委萧翠玲表示，主管机关推动友善高龄金融服务，在政策方面有四大方向，包括透过公平待客评核加分项目鼓励金融机构提供适合高龄客户的协助服务、建构金融业对待高龄者的自律规范、持续办理教育宣导及督导金融消费评议中心协助高龄客户等措施。

萧翠玲表示，对于公平对待高龄客户，银行、证券均订有自律规范，包括明订服务流程、了解高龄客户需求、提供适合商品及服务、与高龄客户沟通、及提升服务能力。银行在柜台也会适时提供老花眼镜、或有专人辅以图卡或大字版说明；保险业也在法规中明订对商品设计、招揽、核保、资讯揭露等权益保障措施。

因应高龄化社会，萧翠玲表示，金管会重视安养信托，银行、证券及保险也推出以房养老、退休理财基金及小额终老保险等产品，针对积极配合的业者，金管会会考量在行政作业给予便利。

金管会副主委萧翠玲。 图／林俊良摄影

对于退休生活而言，防制诈骗是守住荷包的重点之一，萧翠玲表示，依据内政部的统计，假投资诈骗是最常见的高龄诈骗手法，为了从源头防诈，金管会邀集数位部、通传会及检调部门与Google、Meta平台开会并建立投资诈骗广告搜报与下架机制，也修正投信投顾法，要求刊播网路投资广告应采实名制，以溯源阻绝网路投资诈骗广告。

除了加强下架假投资广告外，萧翠玲表示，个人防诈意识也十分重要，因此金管会督导银行公会推动「金融机构全国368乡镇走透透反诈宣导」，截至8月底已走过324个乡镇市区，向1.7万人次宣导，希望透过宣导，增强高龄者的防诈意识。

在科技发展上，萧翠玲表示，银行应用科技导入智能客服或理财等都能优化客户体验，投顾业提供机器人理财也有助降低对高龄者的歧视。为强化金融监理，金管会已订定金融业运用人工智慧之核心原则与相关推动政策草案，未来参考外界意见后发布。

除友善高龄者外，萧翠玲表示，金管会也推展以需求为导向的金融服务、提升数位化金融服务普及度，以降低城乡差距、对各族群办理金融教育宣导，以达成普惠金融与金融平权的目标。

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