开出2336张罚单 去年大陆银行业被罚逾百亿

大陆国家金融监督管理总局。（图／澎湃新闻）

在重合规、防风险的基调之下，2023年大陆对银行业的监管依旧是「严」字当头。大陆去年全年监管针对银行业开出2336张罚单，合计罚没金额23.95亿元（人民币，下同；约合新台币103.7亿元），其中信贷是监管处罚的重点。

《北京商报》根据大陆国家金融监督管理总局（下简称金监总局）公布的行政处罚资讯统计发现，在诸多违规事由中，信贷作为银行的核心业务，依旧是监管处罚的重点，此外，内控管理缺失、个人消费贷、经营贷违规流入房地产、销售虚假理财等也成为银行业违规的重灾区。

从受罚对象来看，几乎覆盖所有的银行业金融机构，包括国有大行、股份制银行、城农商行、村镇银行、农信社、外资银行；处罚对象方面，监管在问责直接责任人的同时，也对管理不到位的相关人士进行警告、罚款、禁止从事银行业工作的处罚。

2023年银行业千万级罚单频现，从年初贯穿年末。据《北京商报》不完全统计，2023年内，包括民生银行、中国银行、渤海银行、渣打银行（中国）、广发银行、农业银行、青岛农商行在内的多家银行收到千万级罚单，建设银行、中信银行收到亿级罚单。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为，罚单频发暴露出银行业机构内控机制存在缺陷，内部审核环节有漏洞，从违规原因来看，多数罚单涉及贷后管理，主要体现在资金套现、违规挪用甚至流向房市、股市等乱象。

作为银行的核心业务之一，2023年信贷业务依旧是重灾区。去年监管开具的各类罚单中，有超半数均和信贷领域违规行为有关，主要涉及贷款「三查」（贷前调查、贷时审查和贷后检查）不尽职、贷后管理不到位、违规发放贷款、贷款资金被挪用、贷款分类不准确等内容。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，从目前银行业的业务结构看，未来信贷等业务仍是监管的重点领域，从规范银行金融业务发展的角度，未来银行内部治理等方面也是监管的重点领域。