「理財第一步」不是存錢！善用1工具事半功倍
财务顾问Grace认为，理财第一步要了解自己的现金流量，而知道自己现金流量的方式首在记帐。 示意图／Freepik
俗话说理财的第一步是记帐，因为在理财投资之前要先了解自己金钱的流向为何，可以运用在生活上的费用是多少？可以使用在娱乐的支出还有吗？该用于投资理财的数字分配了吗？
如果我们每日忙碌地帮自己不断的赚取收入，却没有透过明确的数字来管理我们的资产，我们怎么能确保在自己赚钱能力增加的同时，也有同步的让我们的资产成长了呢。所以了解自己的现金流量，将有助于了解自己的资产成长状况。
而在开始记帐这个动作之前，提醒你必须要了解「记帐」对于自己的意义，知道自己为何要透过记帐来了解自己的金钱流向，不然人们是很容易因为生活忙碌或记录繁琐而难以持续与维持的。
为何要记帐？
在协助许多朋友厘清自己金钱流向的过程当中，发现有着明确目标与梦想的朋友相较之下更能将记帐这件事落实的彻底。所以记帐之前先帮自己思考一下，思考自己对于人生中想完成的短期目标、中期目标、长期目标是什么？而这些目标如果可以转化成明确的数字，要完成人生目标的数字又会是如何，而这个数字除了包含需要的金额也包含着想要完成目标的年限，这我们称之为目标量化。
在有了明确目标之后，你可以帮自己选择一个适合自己的记帐工具，而记帐的工具很多元，有记帐本记帐法、APP记帐软体记帐法、EXCEL表格记帐法，信用卡记帐法，信封袋记帐法……等，只要可以让自己明确又持续的记录现金流量就是一个适合自己的记帐工具。
在记帐的部分，以前使用过记帐本的记帐方式，但常常每日回到家之后已经忘了当日的消费，或者一忙起来好多天也忘了需要纪录自己的支出，所以记到后来常常记帐本只使用了几个月就开始空白了。后来正逢手机APP软体的兴盛，市面上开始有很多记帐软体的出现，这也解决了自己常忘记纪录的困扰，也免除了需要自己拿着计算机再统计的功夫，所以使用记帐软体APP这几年下来，也让自己原本流水帐的记帐方式转化成可以快速纪录又对自己有帮助的数字。
这里分享最常使用的记帐软体给大家参考，第一个记帐软体是CWMoney，第二个是记帐助手，这两个记帐软体的特色就是纪录简单，画面简洁好阅读。
财务顾问推荐的记帐App
而在记帐的使用上我是同时安装这两个记帐软体在手机中，因为CWMoney是我用来记录整个年度中每笔收入与支出的工具。而记帐助手则是我做为每个月生活消费支出的纪录与检视。在每周的周末则为自己的消费支出检查点，设定检查点的好处是可以在每周结算当周的支出时，及时的检视消费支出是否超过预算的金额，可以在下周作为调整与修正。
图／好险有钱
图／好险有钱
记帐软体一：CWMoney记帐软体的使用
我会在每年年初的时候，先将今年度「已知的固定支出」事先记录下来。例如：保险费、房租、房贷、每月管理费、孝养金……等。透过已知的支出事项可以预先掌握当年度的「基本支出」金额，以做为掌握当年度必须要产生的「基本收入」额度。
图／好险有钱
透过年初的固定支出纪录，可以预先掌握当年度的「基本支出」金额为多少，以掌握当年度必须要有的「基本收入」金额。
透过已知的收入与支出数字，来创造自己每年心中最少要达成的年度收入，也控制自己每年可以支出费用的最大范围。
当支出大于收入的时候，增加收入的来源与管道则是我们可以思考与追寻的方法，可以让我们生活有目标、工作有目标，进而达成人生的平衡。
记帐软体二：记帐助手的使用
依照过去的生活消费再搭配合理可以使用的民生消费额度，我们可以预设出每个人每个月可以消费的「基本生活支出费用」，透过记帐助手来设定每个月的生活费用金额则为提拨预算的概念，在每纪录一笔支出之后，可以看到原始设定的「帐户余额」会扣掉每一笔的支出费用，所产生新的「帐户余额」即可以让自己检视每个月可使用的生活费状况。
金额的控制可以在预算有余的时候，采买购置一些想要的奢侈品或生活上娱乐的享受，当预算紧迫的时候，可以控制减少非必要的消费。
图／好险有钱
月初：每个月月初设定当月可使用的生活费用金额。
帐户余额：在每记录一笔支出的时候，可以看到预设的金额开始倒扣，可以做为生活费用的控制与掌握。
透过APP记帐软体的统计功能，可以轻松的检视自己每个月及每年的收支状况，也可以检视支出的金额是否合乎比例。透过明确的数字可以让我们明确的知道自己可以调整及修正的部分在什么地方。在现金流的纪录、检视与修正上，以达成我们设定的财务目标。
图／好险有钱
透过记帐软体的统计功能，可以轻松的检视自己每个月及每年的支出类别与所占的比例。
可以透过纪录的数字，来检视及修正自己合理的生活消费支出及应有的理财支出。
在我「记帐」的这几年以来，除了获得更清晰的数字观念之外，也对于完成自己人生目标的财务数字更为明确，记帐除了可以让自己的收支达成平衡之外，还可以让自己学习到「选择」与「等待」，选择消费的事项、等待享乐的时机；也学习到「开启」与「创造」，开启理财的操作、创造被动收入的管道；最后还学习到「思考」与「取舍」，思考数字背后有其更深远意义的面向、取舍有限资源中需要先后完成的顺序。
一个看似数字的游戏，但你会得到的不将只是数字上面的意义，其伴随而来的是生活的感受、是目标的启发。但这个体会，是需要透过自己的亲身执行与体验才能感受与获得的，这除了是我这些年来的心得之外，也是辅导过记帐的学员朋友们，在执行记帐后共同的感受与体会。所以现在就开始了解自己的金流使用，你将更了解自己的资产，也将更了解你自己。
本文转载自《好险有钱》，原文为：理财第一步，善用记帐APP了解自己的现金流
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