立方快评 | 强推式开户要不得

□ 大河财立方评论员 徐兵

个人养老金制度全面推开本是利民之举，目的是帮助老百姓积累养老金、实现养老保障。然而，“被开户”的问题近日引发社会广泛关注。一些人在不知情的情况下收到了银行发来的开户成功短信，甚至还有人发现，自己仅仅因为参加了某些活动或填写了个人信息，就被银行默默开通了账户。这种现象不禁让人感慨：利民的好政策，怎么又成了“被动员”？

个人养老金账户属于重要的金融账户，开户应是用户自主选择，而非被动接受。银行未经用户明确授权就擅自开户，既是对个人信息保护的漠视，也是对客户权益的侵犯。不少人被开户后，甚至不知道如何销户、是否会产生费用，焦虑感扑面而来。如此强推式开户，无异于绑架信任，强塞“金融服务”。

问题背后，是一些银行为抢占市场份额而将开户任务层层压实，把政策当成了业绩指标。开户人数是银行争夺个人养老金市场的一个竞争点，但一味追求“数量”而无视客户体验，显然是走偏了方向。对于金融服务来说，没有客户的真实参与和认可，账户再多也只是“空账”，不仅浪费资源，还损害银行的声誉。

事实上，“被开户”只是问题的一部分，更令人担忧的是开户容易销户难。开户只需几分钟，想销户却要跑线下网点，还得带齐证件、填写表格，费时费力。对于那些从未使用过的账户，甚至不知道账户存在的用户来说，无疑是一种糟糕的体验。更严重的是，如果资金一旦进入账户，就变成了“激活状态”，未来只有等到退休或符合领取条件时才能取出。“资金锁定”机制下，银行强推式开户，无疑让很多人曲解个人养老金制度的初衷，影响利民好政策的落实。

尊重用户选择，才能把好事办好。银行作为金融服务机构，应该站在客户角度考虑问题，而不是为了完成任务一味推销开户。与其花大力气搞“营销”，不如优化开户流程和服务体验，让用户“愿意开、敢开、用得上”。监管要跟上，银行强推式开户，是对政策边界的模糊解读。监管机构不能坐视不理，应对这种做法进行明确约束，划清底线，严肃处理违规行为。同时，针对“销户难”问题，监管层应推动银行优化相关服务，比如增加线上销户渠道，简化流程，让退出机制更加便捷透明。

个人养老金账户推广的核心，是让用户通过自由选择和合理规划，实现更好的养老储备，而不是通过“指标化”的手段强行扩展覆盖面。银行与其急功近利地抢市场，不如把重点放在提升服务质量和账户使用率上。只有用户真正认可并用起来，个人养老金制度的价值才能充分体现，既能提升公众对养老保障体系的获得感，更有助于养老保障体系建设。

责编:陈玉尧 | 审核:李震 | 监审:万军伟