年关将近，「身价」够吗？ 保单该年终健检了

寿险业者建议，可趁着年终就医疗、寿险及财富规划等面向，检视保障额度是否足够。图／「本报资料照片

很快的又到了年关将近的时刻了，除了期待年终奖金之外，寿险业者更提醒，年终也是适合检视手上保单的时刻，应在这时检视保障额度及保障范围是否足够。

台银人寿指出，每个人到「身价」，除了现金、存款以及各种投资工具之外，另一重要的「身价」就是「保险金额」，当遇到天有不测风云的风险事件时，比起现金或各种投资工具都过能直接帮助我们度过难关、甚至可以照顾心爱的家人。也因此每年检视保单内容的保单健检、或称保单校正，一样不可轻忽。

如何进行定期保单健检？台银人寿建议，趁着年终家人团聚的时刻，挪出时间一起讨论现有的保单内容是否妥适，就医疗、寿险以及财富规划等面向，以家庭责任为主轴，检视保障额度是否足够涵盖可能面临的风险。

首先，在保障额度、保险金额方面，许多保户会认为「缴了很多保费，不管遇到什么风险，都应该会有相对应的保障」，但台银人寿提醒，必须建立健全的保险观念，逐一检视各个保单的保障项目，才不会落入「出事才知没有保」的窘境。

以一个家庭来看，全球人寿建议，应盘点家中成员的保障额度是否能满足风险移转需求，例如身为经济支柱的父母亲，保障范围不仅要广，且一定要拉高保障额度，才能在风险来临时，可以随时填补其中一支经济支柱。此外，在调整保障额度时，应该依预算强化或调整保障额度，如果预算充裕，可以目前的保单为基础，增加所需保障额度；若预算有限，则以自身最需要分散的风险为保障重点，并以一年期定期附约优先调整。

新组成家庭的民众该如何更新保险？保险金额由谁先开始检视？台银人寿则建议，保险规划通常会设定家庭主要经济来源的人，为最优先应该拉擡身价的人，评估的方式大概依照遇到的风险不同而有不同的因应方案。

台银人寿表示，以房贷寿险为例，当家庭主要经济来源的人发生不幸而身故或完全失能，保险公司会将理赔金用来偿还房贷，以避免还款压力落在家人身上，才能避免房屋沦为被法拍的命运。这时保险金额就至少需要与房贷金额相当，才可提供完整保障。

另外，过去做保单健检，时常要翻箱倒柜照出纸本保单，若是找不到，还要找投保的保险公司补发保单，降低了客户做保单健检的意愿；台银人寿提醒，现在有更便利的管道可以取得完整的保险资料，借由向寿险公会申请保险存折，所有保险公司的资料一目了然，资料完整不缺漏，更容易掌握现有的保险内容。