保单健诊2重点 你做到了吗？

2020受到新冠病毒的影响，改变了全世界的生活型态，全球经济亦受到冲击，随着疫苗的开发与普及，多数国际主要金融机构，世界银行（World Bank）、经济合作发展组织（OECD）、国际货币基金组织（IMF）等皆对2021年经济成长表示较去年乐观。

疫情影响下，追求资产稳定成长的目标也更显重要，投资型保险也是同时兼顾保障及投资的选择之一。法国巴黎人寿贴心提醒，年节将近之际，领到年终奖金后可重新分配并规划保障与投资的比重，同时，也应检视自身风险承受度与现有之投资组合，适时地做出适当调整，用全新的心情迎接牛年的到来！

法国巴黎人寿总经理戴朝晖表示，面对市场波动，投资型保险可同时满足保户投资与保险的需求，定期进行保单的健检可以视为风险与财务规划的健康检查；保户应该随着自身年龄、婚姻、家庭、工作等各个不同的人生阶段，适度调整自己投资型保单中的投资组合才能够稳定地累积资产。法国巴黎人寿在产品与服务上不断推陈出新，除了推出各项领先市场的投资型保单商品，亦推出与富盛投顾合作的「PAI智能理财服务」，让客户能随时随地享受安全、即时的线上个人理财服务；此外，为提升银行保险服务品质与客户体验，自2011年起更长期赞助「政大CARDIF银保研究发展中心」，共同合作多项市场调查与研究，希望能提供更多元的保险商品，满足保户多样化的需求。

戴朝晖继续建议，保单健检首先应掌握以下检视重点，才能在多变的投资市场中，达到长期累积资产的目的。重点一、检视投资绩效表现。保户最好每季、半年或至少一年检视一次手上的投资型保单，善用保单能够配置多档基金的优点，随着景气循环周期调整投资组合，以达到长期稳定累积资产之目标。

重点二、依照年纪做保险规划。20到35岁的族群，应及早开始进行定期定额方式累积资产；而35到45岁的族群，则重在选择适当的投资标的以符合三明治族群之高性价比需求；45岁以上的族群则重在防守、稳健规划。另外，各年龄族群应了解各类商品之优缺点，在挑选投资型保险商品时，也应留意以下重点：1.寿险是否随着年龄调整：危险保费随着年龄增长而随之增加，保户可视个人及家庭保障需求，适时调整寿险保额。2.连结投资标的的投资型保险应留意帐户价值变化：保户应适时检视手上既有之投资型保单投资组合，并确认是否符合当时的人生阶段、环境背景。3.慎选保险公司及资产管理公司：专业的团队牵动绩效发展，选择具备经验、专业、服务佳的团队，才能够有效透过投资型保险享有高品质的保障。