后疫保单健诊 首重强化医疗

常见五大NG保单

2020年新冠肺炎疫情突袭，加上7月1日责任准备金利率调整，导致各寿险公司商品条件改变，民众最爱的保单已大洗牌。专家建议民众在后疫情时代重新检视手中保单，除了随人生阶段不同适时调整保障内容之外，医疗险保障将成为后疫情时代最该优先考量的险种，另外，低利率之际重新检视投资型保单的资产配置也更形重要。

根据北富银统计，截至2020年11月，类全委投资型保单的销量占比逾五成，与去年同期相比年成长42％，荣登市场人气王，而防疫保单在疫情影响下以黑马之姿窜起，2021年大环境仍变幻莫测，建议民众重新检视保单。

保单健检可视为风险规划的「健康检查」，随着每个人的年龄、婚姻、家庭、工作等人生阶段的变化，所需的保障重点亦不相同，因此，定期进行保单健检有助于减少不同时间点在风险保障计划的疏漏，避免不可承担之重上身。

北富银指出，从过往与理财客户互动经验来看，保单健检常见五大NG，民众可借镜他山之石检视保单，看看有哪些保障缺口与重叠权益以进行调整，或请金融专家协助盘点与提供配置建议。

保单健诊常见的五大NG包括保单失忆症、保单不符时势所需、保单以「不变」应万变、保单重叠权益多、资料未变更。

有鉴于很多民众常忘了自己买了哪些保单以及保障内容，利用保单健检的机会，可好好复习现有的保单内容，同时盘点有没有人情保单、孤儿保单，去芜存菁。万一哪天有理赔需求，就能马上知道哪张保单可申请理赔，避免自己的权益睡着。

寿险业者预估，2020年突如其来的新冠肺炎疫情，也让市场重新思索，既有的医疗相关保障是否完备。从防疫保单的热卖可见民众对医疗险有了新的需求，补强法定传染病的医疗保障势必成为未来保险趋势。北富银表示，2021年虽然新冠肺炎疫苗施打在望，但全球疫情发展的不确定性仍高，预料市场将续关注医疗险、伤害险，一年期防疫保单类的保险具成长空间。

另外， 初入社会因经济能力有限，对保障通常会「先求有再求好」。随着年龄增加、收入提升，及结婚生子的身分与责任改变，包括寿险的额度、医疗与意外保障的细节等，都需要依人生阶段的变化更仔细考量，甚至要具超前部署思维，若哪天真的发生意外，是否有足够保险金能帮助家人度过难关。另外，像受益人是否需变更、主附约如何搭配才经济实惠、万一收入锐减的因应方式等，均需通盘规划。

北富银建议，年龄是风险规划中最简单的依据，民众进行保单健检时可掌握一个大原则，以年龄来看保障是否足够，通常该年龄最担心的事物就是最优先需保障的地方。

另外，有些民众在已具备充足保障之余，仍有余裕想透过保险分散理财风险，2020年下半年恰逢责任准备金利率调整，推升市场对类全委投资型保单的询问度，这类保单由专家代操，且通常有定期拨回机制可享稳健现金流，荣登人气排行榜之列。