卡位降息红利 善用美元利变保单

图／业者提供

投保利变保单前应考量四大原则

今年因应美国联准会（Fed）可望启动降息，美元利变型保单将回到市场主流，寿险业者建议，可善用美元利变保单来放大闲钱。

宏泰人寿指出，利变终身保险具有保障增值及保单增值等功能，适合做为保户保险的长期规画，除了原本寿险保障的功能之外，保单中有增值回馈分享金的机制，当宣告利率上升时，依此所计算之增值回馈分享金就有机会可以累积，让保额及保单价值增长，长远看来不仅可以做为退休规划，亦可以达到资产累积、传承的目的。

凯基人寿认为，高龄化、少子化的社会趋势，养儿防老的观念已不再适用，30岁～49岁的青壮世代首要是规划退休生活，建议可将年终奖金和手上资金运用于美元利变型终身险，以多币别资产配置，分散市场波动造成资产减损的可能风险，可考量自身需求和经济能力，选择2年、6年及10年不同缴费期间，除享终身保障外，符合条件有机会每年领取生存保险金和增值回馈分享金，为退休生活创造稳定保障。

美元利变型保单除适合青壮年族，也适合高资产保户资产传承。宏泰人寿表示，美元利变型保单以美元收付，其给付项目包含增值回馈分享金、身故保险金、丧葬费用保险金、完全失能保险金及祝寿保险金，其中身故保险金或完全失能保险金可由要保人自行选择分期定期给付。

元大人寿表示，美元利变终身寿险有利于资产多元配置，透过寿险保障倍数可以为下一代预留税源，传承更周延；身故保险金拥有支配权，可指定受益人，选择一次或分期领，达到妥适分配效果；资产无需先移转，传承规划具弹性。

宏泰人寿提醒，虽利变型保单具备资产累积传承的功能，适合做为人生长期的保险规划，但须留意的是，利变型保险依宣告利率计算增值回馈分享金，而宣告利率会随着保险公司资金运用状况之绩效变动，不是固定利率、保证利率，亦非投资报酬率，因此在投保之前务必厘清疑义，避免争议以确保自身权益。