全国政协委员王俊寿：落实“五大监管”，培塑“模范生”，惩戒“坏孩子”

本文转自：人民日报客户端

谢卫群

以加快建设金融强国为目标，以提升上海国际金融中心能级为己任，全面强化“五大监管”，努力提升监管的整体性、前瞻性、精准性、有效性和协同性，力求以“五性”的标准检验“五大监管”的效能，并在此基础上共同绘就金融行业的“五篇大文章”。这是全国政协委员、国家金融监督管理总局上海监管局党委书记、局长王俊寿日前在新闻发布会上介绍的。

王俊寿说，“五大监管”是一个三纵两横的矩阵体系，是多维立体的监管架构，既相互独立又彼此关联，是一个有机整体。上海监管局在具体实践中，对“五大监管” 有如下做法：

机构监管强调整体性，画好“一张像”，突出三个“抓”。一是抓机构法人。重点关注总行总公司资本约束、顶层设计、考核机制、合规文化、三道防线、管控能力、科技支撑等方面，同时做好分类分层监管。二是抓公司治理。这是“牛鼻子”，重点是关注党的建设、股东行为，防止一股独大、内部人控制和外部人操纵。三是抓市场准入，重点是三个防止，防止产业资本在金融领域的无序扩张，防止高管与从业人员“带病流动”，防止各类“伪创新”由监管背书。

行为监管强调人民性，织好“一张网”，突出三个“管”。一是管合法更要管非法。严防“有照违章”，也严禁“无照驾驶”。对正常消保诉求“开正门”，提高办理质效；对违法违规、闹访缠访行为“堵偏门”，释放监管资源。二是管行业必须管风险，严密防范一般商事行为异化为非法金融活动，发挥我们监管责任归属认领机制的作用，与其他行业主管部门织牢协作网络，加强群防群治，全方位管控、全链条打击。三是管事后也要管事前，做到监管“长牙带刺”。教育与惩戒并重，加强适当性管理，全面提升我们金融消费者和金融参与者的素养。

功能监管强调一致性，用好“一把尺”，突出三个“一”。即坚持同一业务、同一标准、统一监管，用科学的监管标尺有效实现监管贯通，防止以金融创新之名行监管套利之实。重点是建立跨机构监管和跨市场协同的标准与机制，尤其是在交叉金融领域、资管类业务，以及普惠金融考评等方面。上海在全国率先出台了上海银行业保险业数据合规的指导意见，提升我们监测统计标准的统一性。同时，功能监管既要防止简单化“一刀切”，又要防范各自为政的竖井式监管，增强政策的一致性和协同性。

穿透式监管强调精准性，扎好“一根针”，突出三个重点。即加强股东行为穿透、资金流向穿透和业务实质穿透，重点是这三个穿透。在市场准入、非现场监管、现场检查等各种监管手段中，既看人又看事，既看表又看账，还要透过人、事、表、账看风险。打通数据源，精准打击各类隐秘性、交叉性、关联性的风险。运用大数据工具，打破机构地区壁垒，百步穿杨，努力做到监管一贯到底。

持续监管强调动态性，走好“一生路”，突出三个“全”。即覆盖金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条。这次机构改革就突出了根据企业、金融机构的生命周期，专门成立了相关的准入部门、机构监管部门，风险处置部门等，实施“一条龙”式的监管，重点是防止“病从口入”。通过分类分级监管评级，以点的监测实现线的监管，再到面的监控，真正使“五大监管”能够形成五维一体的监管架构，共同通过五维一体监管来呵护和保障金融更好地服务实体经济，更好地引领行业绘就“五篇大文章”。

王俊寿介绍，上海监管局特别强化对股东行为、激励约束机制的设计、“三道防线”的建立，以及风控与合规文化的培育等等，来培塑一批“模范生”，惩戒一批“坏孩子”，抓“两头”带“中间”。

2023年前9个月，经过两年多的深化治理，上海消保投诉量已经下降到5.7万件，占全国的比重已经低于15%。2023年以来，上海地区累计侦破信贷领域经济犯罪案件200多起，挽回经济损失超1亿元。

在跨类型机构横贯式检查方面，以供应链专项稽核调查为例，上海对辖内127家各类金融机构供应链业务开展大数据分析，从数据异动、平台合作、行业分布等多个维度对全辖银行机构进行画像，从中筛选出 32 家机构开展非现场稽核，对4 家重点机构开展现场检查，最终发现并揭示第三方供应链平台存在的风险隐患，做到“打早、打小、打萌芽”。