升息带动利变保单热 定存族留意「一隐忧」

邱兰雅表示，去年全球都还在低利率环境的背景下，国内的各家保险公司仍然反应自家保险公司的经营成绩，已有数次的利率上调，而今年美国联准会甚至预估剩下6次升息会议都会升息，市场利率后势看涨，利变型保单将享有更多利差空间。比起传统的预定利率型寿险，利变型寿险较具有抗通膨与随时间增值的效果，近期确实有相当的询问度，也较多保户有意愿回购加买。

至于外币计价保单仍要留意汇率，像美元利变型保单是近年热门标的，若今年持续升息，全球资金将再度往美国移动，预期美元将逐步走强的情况下，目前的时间点仍是配置美元相关资产的时机。

另外，这几年火红的投资型保单，则是因国际局势震荡，牵动短线市场表现，近期买气降温，邱兰雅认为，整体情势不稳定，若非有较高把握，建议不要高额单笔追加，不过市场价格在相对低点，也许适合逢低布局，可以规划长期投资目标，锁定体质良好的基金产品，采定期定额的方式投入，平均持有成本。

若不想承担投资型保单的风险，也可以考量分红保单，在景气佳且利率上升的环境下，借由保单分红，分享保险公司的经营成果，降低短期投资市场的波动影响，同时做好保障及财务规划。

而有部分民众认为升息有利定存，干脆把资金放在银行就好，邱兰雅表示，随着各大行库调升存放利率，确实有利于定存族的利息收入，资金停泊在银行是最保守的作法，不过从实务面计算，升一码带来的利息有限，以目前偏高的通货膨胀率来说，可能也有资金被通膨侵蚀导致购买力下降的风险，不建议把资金部位全摆在定存，若有需要，民众可朝向「短天期」或「机动利率」为主要考量方向。

磊山保经提醒，所有财务操作思维，核心都是「风险管理」。不论外在环境变化，从自身需求出发，盘点储蓄、检视保障规划，再进一步考量投资等面向，才是适宜的理财规划流程。