时论广场》宁愿新青安酿金融风暴？（李晴果）

新青安政策引爆房市热潮，国银房贷水位接近满载。（图／报系资料照）

「新青安」贷款引发的风暴持续扩大，在行政院长卓荣日前明确表示「没有限贷令」，以及总统赖清德直接公开指责部分行库因应房贷暴增问题「反应过当」后，央行总裁杨金龙2日邀集8大公股行库总经理开会，提出包括将贷款额度优先拨给首购族、柔性劝导客诉及设立申诉专线等措施，以避免「制造更多误会。」

换言之，在赖总统及卓院长的压力下，杨金龙也不得不吞下日前对不动产放款过度集中的关切，让公股行库继续承作房贷，至少，作为赖清德竞选承诺的新青安及以年轻人为主的首购族房贷，绝不能停。

然而，房贷快速增加仅是「一场误会」吗？据中央银行统计，今年上半年房贷余额增加了5千亿元，是2023年全年房贷余额增量6576亿元的8成，且为史上同期最大量。单单今年5月，5大主要行库（台银、合库、土银、华银及一银）新承作的房贷金额就高达1162亿元，创下历史新高，其中，新青安贷款占41％，创下青安贷款8年新高。

此外，2023年房地产成交件数为9万9千件，今年上半年成交7万5千件，已达去年全年的76%，其中，新青安占4成，可见政府推出的新青安房贷优惠确实对购屋族有相当大的吸引力。

另一方面，房价持续呈现上扬。反映预售、新成屋行情的「国泰房地产指数」，今年第2季相较上一季与去年都呈现「价量俱扬」，相较于蔡英文上任时（2016年第2季）的指数则成长了2.6倍，房价涨幅惊人；代表中古屋行情的信义房价指数，今年第2季都会区房价年增率高达11.8%，而6都建物买卖移转栋数年增率高达28%，都会区房价指数年增率也超过12%，这些都显示房市确实已出现过热现象。

赖清德推出的新青安政策看以让年轻人可以用更好的条件购屋，然而，拉长房贷年限及宽限期，不但让房贷族支付的总利息暴增，也很可能让本来不应投入房市的族群冒然进场，待5年宽限期一过，付不出房贷本利的购屋族恐怕不得不选择断头出售，届时不只是个人资产严重缩水，甚至可能造成房市大跌、金融呆帐暴增的危机。

《银行法》第72-2条规定，「不动产放款不得超过银行存款总余额和金融债券发售额的30%。」金管会所揭露最新资讯显示，目前37家国银中已有13家超过27%，其中更有3家已超过28%，相当于逼近满水位了，整体而言，银行放款集中房地产的份额已高达37.4%。在这种情况下，金融机构开始执行「限贷令」有其必要，而央行表达关切、乃至于对金融机构进行道德劝说，要求务必谨慎放贷，则是其职责所在。

不料赖政府从总统到阁揆竟出面干预、粉饰太平，强迫央行澄清没有限贷，还强调资金水位仍然宽裕，这不但会持续引诱风险意识可能不足的年轻民众投入房市，也形同变相鼓励不当炒作；卓荣泰有意「约谈」杨金龙，更是折损了央行独立机关的威信与决策空间。想想，若彭淮南还在位，赖清德与卓荣泰敢这么放肆吗？

难道为了维护赖清德个人的面子，政府宁愿放任新青安持续演变成美国2007年的「次贷危机」吗？奉劝赖总统和卓揆面对现实，放手让央行和金管会赶快止住「新青安之乱」，否则未来酿成更大的金融风暴，这后果恐不是赖政府承担得起的。（作者为资深媒体人）