食物中毒酿灾 保险理赔大不同

食安议题备受关注，相关食物中毒也可申请理赔，住院的话可以申请医疗险，要注意的是，多数意外险不理赔食物中毒，得看保单条款是否有包含食物中毒慰问金。图为店家上菜的画面。图／本报资料照片

食物中毒保险理赔大不同

台东近期发生「蜗牛小米粽」12人集体食物中毒事件，已酿3人死亡，食安议题再受关注，保险业务员指出，食物中毒也可申请理赔，住院的话可以申请医疗险，身故则是寿险，意外险也有机会，但要注意的是，多数意外险不理赔食物中毒，得看保单条款是否有包含食物中毒慰问金。

永达保经、富士达保经说明，当遭遇食物中毒情况时，医疗险、意外险都可以申请理赔，其中医疗险分为实支实付型、定额给付型，实支实付按条款规定，有住院或手术治疗，可以依据住院费、手术费、药费及住院天数等实际花费收据申请相关费用理赔；定额给付则根据诊断书理赔，住院几天赔几天。

意外险方面，富士达保经表示，食物中毒比较特殊，一般来说意外险要符合外来、突发、非疾病三要素，食物中毒要三人以上才算意外事件。

永达保经业务协理伍安晟认为，多数意外险其实不理赔食物中毒，因为意外通常判定是「由外而内」，但食物中毒是「由内而外」，因此得看保单条款是否有包含食物中毒慰问金，或者检察官采「主力近因原则」认定造成死亡最主要的原因。

万一因食物中毒不幸死亡，富士达保经说，寿险跟意外险都可申请身故保险金，涉及人为故意行为，如果是身故者故意自杀，保单生效两年内不理赔；如果是第三人下毒，基本上都会理赔。

伍安晟提醒民众，购买保单时要留意条款，尤其不知道实际发生状况，医疗险跟寿险是最必要的，建议医疗险实支实付型、定额给付型都买，毕竟有时候是医疗花费比较多，有时则是住院天数很多；意外险部分，因比较便宜，但理赔有限、状况比较特定，投保额度可以是寿险的10倍。