亚太区超高资产人士世代接班 讲求简化银行关系

《Banking, Entrepreneurialism, and the Next Generation of Wealth Holders》报告，是针对亚太地区下一代（Next Generation）超高资产人士的教育程度、专业经验、投资行为、与家族企业的互动，以及对银行的期望，所进行的深度调查，由法国巴黎银行财富管理和Campden Wealth 10日共同发布。

该调查报告显示，亚太区超高资产客群在世代接班过程，会将往来银行，由过往平均7～9家的往来银行，减少至4～6家银行，外银主管透露，在台湾比较特别，多数家族企业的家族资金管理，至少仍会保留1至2家的本地银行服务，为的是新台币部位的融资需求，多是支持家族企业的本地银行，因此不会完全只与单一外银私人银行往来。

法国巴黎银行财富管理台湾区执行总监谢淑琴发现，台湾的第一代家族企业多为白手起家，对资产保存较无安全感，因此倾向寻求多家银行服务，借此分散风险；而下一代在评估财富管理机构时，着重在寻求能够带给他们「尊荣感」与「客制化」的银行服务体验。

此份报告是针对亚太地区超过百位下一代财富持有者进行调查，包括新冠疫情所造成的影响，其中，接班世代的平均年龄为38岁，所代表的家庭平均净资产（包括其最初的经营事业）为6.4亿美元，在分析上还以2.5亿美元作为类别差异比较。

亚太区接班世代对于金融领域，调查显示，显然具备丰富的经验，超过三成受金融相关教育， 48％拥有金融方面的工作经验，68％的人认为他们比父母更了解金融市场，但仍愿意从父亲及实际经营家族企业的过程中，了解金融和投资。

由于接班世代与银行的关系逐渐精简化，因此银行需要提供全方位的服务来满足接班世代的需求。法国巴黎银行财富管理亚太区高端客户服务部主管黄振南表示，银行需要进一步建立客制化的研究、私有市场的投资能力、融资解决方案，以及全方位的网络平台，并重新设计营运平台以满足下一代的目标。接班世代希望在产品开发、触及率、负担能力、和透明度方面看到更多进步与改善。估计在未来几年内，银行必须长期吸引并保留精通专业知识的顾问，以咨询的方式提供更全面的财富管理服务。