癌症险规划 一次给付型优先

建议规划癌症险从两方向分散风险：一是优先配置「一次给付型癌症险」，初期罹癌确诊就能申请一次金理赔，补贴标靶药物等无住院或手术的医疗支出，疗程期间若收入中断也能安心休养，可即时缓解无法工作、收入中断的风险；二才是配置「疗程型癌症险」，因应理赔治疗过程中住院、手术的费用。图／freepik

市面上常见两类癌症险

卫福部去年所发布的癌症登记报告指出，自1982年起，癌症即位居10大死因之首，每年带走4万多人的性命，不仅严重影响病患及家庭的生活品质，也造成庞大的医疗人力负荷及费用支出。癌症治疗所费不赀，为减低癌症医疗费用对家庭经济的影响程度，寿险建议在保障规划时，可善用癌症险预为因应。

宏泰人寿表示，癌症与遗传、个人作息、饮食、环境、压力息息相关，随着医疗科技进步，癌症治疗更为精准，治愈率也相对提高，然而有些治疗方法非健保给付项目，所需费用庞大，除了平日备妥紧急基金支应之外，亦可及早投保癌症险做为家庭经济的最后一道防线，万一不幸罹病，保险就能减轻经济面的压力，让病患更安心专注于治疗。

癌症险通常可分为「一次给付型」与「疗程型」。台湾人寿表示，建议规划癌症险从两方向分散风险：一是优先配置「一次给付型癌症险」，初期罹癌确诊就能申请一次金理赔，补贴标靶药物等无住院或手术的医疗支出，疗程期间若收入中断也能安心休养，可即时缓解无法工作、收入中断的风险；二才是配置「疗程型癌症险」，因应理赔治疗过程中住院、手术的费用。

据癌症希望基金会2022年公布的「癌友自费调查报告」，近75％病人都有自费治疗，2成癌友自费金额更超过100万，自费项目以标靶药物为大宗，台湾人寿观察，近年确定罹癌后不需要医疗费用收据即可申请理赔的「一次给付型癌症险」成为投保热门商品。

宏泰人寿表示，医疗险主要因应医疗相关的费用支出，但医疗险有各种不同类型的区分，其理赔给付基于医疗保险的商品特色、保单条款规定的不同而有所限制，不一定能够切合实际需求。特别是目前有些癌症治疗在门诊即可施行，已不列入部分医疗险的给付项目，病患因此无法获得理赔，病时更添忧虑与烦恼。而癌症险保障范围明确，建议若家族成员有相关病史者，可将癌症险列为保险规划的优先选项。

「一次给付型」的癌症险，是针对初次罹癌提供即时的、一次性给付保障的保单类型，在符合保单条款的原则下，简化理赔申请检附文件，省去搜集医疗单据的心力；而「疗程型」的癌症险，通常是终身险，提供11项罹癌后的相关医疗保障，包含癌症住院、癌症手术住院、癌症出院疗养、癌症门诊、癌症放射线或化学治疗保险金等理赔给付。