銀髮族保本 小心金融剝削

银发族在规画退休理财时，常遇到理专招揽诈欺、金融商品广告不实、保险剥削等状况，对银发族理财来说，恐是极大的风险，为了预防银发族权益受损，金管会已加强银发族的专案金检。

银发族遭金融剥削案例频传。图／123RF

长者听信理专：保单价值没吃亏就好

事实上，大多银发族在进行理财规画时，都会听信理专建议，有高龄人士受访坦言，面对银行业务员销售保单给的招揽建议，下意识还是会听从建议，「只要保单价值没有吃亏就好」，但此做法恐让银发族陷入投资风险、面临金融剥削。

以前解旧换新频传 可赚佣金逾10%

对于银行劝诱保单「解旧换新」情形，有银行高层直言，「过去这种情况很多」，主要是想赚更多手续费、佣金收入等，例如有些银行在投资建议时，要客户把联电卖掉、改买台积电，这部分就会产生手续费及佣金等收入，有些佣金甚至可达10%以上，这也是为何过去此情况频传的主因。

但该高层坦言，「现在银行很怕被罚」，因为会导致公司治理评鉴被扣分，就很难拿到上市公司前5%，因此若有公司因为「劝诱」解旧换新保单而被罚，「通常案子一炸出来，市场就噤若寒蝉」，加上金管会金检对银发族消费者保护越来越严格，这种状况会越来越少见。

另有大型银行主管说，这种理财商品解旧换新，银行可赚手续费跟佣金，「每承作一笔，就多一笔收入」，有些业者会想让周转频率提高，但金管会也一再重申，不应该为了赚取手续费收入，而鼓励客户买了又卖，客户所能承受的投资风险将降低。

「不能欺负老人家」 银行应加强职业道德

银发族频传遭金融剥削，有银行主管表示，长者要强化理财教育，但不能苛责银发族未具备基本概念，而是「银行本身就该禁止这样对待客户」，应该依照客户实际保险需求给予建议，例如投资型保单，也要看投资获利状况，在合理状况下维护客户利益，不能因为客户有赚就建议客户买新的保单，这也才符合金融职业道德。

另有银行业高层说，银发族在产品判断上一向较弱，「不可以欺负老人家！」金管会有推银发公平待客原则，也有加强稽核检查，只要检查到问题就会开罚，这类追逐手续费收入的错误招揽手段，应该很快会得到改善。