我见我思－高龄金融剥削 谁都不该袖手旁观

防疫女神贾永婕弟弟贾永骐日前指控舅舅疑似诈欺案例中，犯罪并不会无缘无故发生，犯罪金三角理论告诉我们，合适标的物（被害者）、犯罪动机（犯罪人）和系统漏洞（环境），若这三角关系没有处理妥当，就容易发生犯罪事件；在贾母一案中，或许舅舅一开始出于好意照顾贾母，但可能后续发现贾母拥有7张价值2,700万的保单，而引起犯罪动机产生「道德滑坡」，再利用贾母失智这点产生「系统漏洞」或称「认知不对称漏洞」，当这犯罪金三角成立时，犯罪随即发生。

在系统漏洞一环中，除了贾母的心智不对称外，我认为寿险公司也未尽应有责任，或许是行员在乎业绩，而解约7张价值2,700万保单，其受害者是长达5年失智高龄患者，这不用通知相关儿女实在让人匪夷所思。

业绩压力促使犯罪合理化

某国内银行理专曾表示：「每到1月份公司为了开红盘，就要求目标业绩要达到2、300％，其他月份业绩也要100％以上」，国际金融机构富国银行也在2020年承认在一项假帐中压榨员工作假帐，为了短期利益损害公司商誉。

个人认为，金融机构根本问题在于员工所属「环境」问题，金融业销售产品与金钱激励的措施（KPI），若销售量与业绩划上等号，就会导致他们自利动机过强产生「犯罪心理」，面对无止尽的业绩压力，加压并鼓励行员销售产品，员工为了达到业绩就产生「犯罪动机」，而为了掩盖自己的不安心理，进一步产生「犯罪心理合理化」，若刚好当下具有环境漏洞，或遇到贾母事件，犯罪金三角只要成立，犯罪问题随即发生，最终导致整体金融业行为偏差。

销售量与业绩划上等号，为金融业长年以来陋习，如同「房间里的大象」一书中所阐述明明大象就在眼前却视而不见，「旁观者效应」没有一位吹哨者会让我们付出极大的代价；每当理专发生弊案，金管会马上增加法令，造成整体金融业「合规成本」大幅上升，但这似乎没看见问题盲点，事后补救往往已经是亡羊补牢、为时已晚的行动。

「长照」为台湾目前迫切需求，而「信托2.0」政策就是希望能打造更完善的高龄信托服务，但目前还停留在金融产品范畴，正所谓「想像力、伦理到哪，信托就到那」，希望未来信托还可以照顾到弱势族群，对于心智脆弱者有公证人，不限于高资产阶层实现普惠金融目的，早日达成黄天牧主委所说「公平代客、诚信金融」愿景。