我见我思－金融业要提升 打诈执行力

随着网路与资通科技的发展，诈欺手法也越来越精细，而且难以立即辨别，有关诈欺的金额拦阻，成为金融业守护客户权益之最重点。过去欧美运用金融科技（FinTech）设法于事后追回被骗金额的模式，不仅耗费人力物力，也难以有效追回，因此对于诈欺金额的移转必须改以事前进行阻拦。

澳洲最近公布，财政年度2022年5月止，诈欺损失金额达31亿澳币，又比前一年增加了80％。也因此澳洲于今年7月宣布于ACCC底下，再成立一个新的国家反诈骗中心National Anti-Scam Centre，以全面整合政府、执法部门和民营部门共同打击诈骗。这是澳洲继2022年3月份于联邦警察署之下成立联合打击犯罪协调中心，更是继2021年由澳洲数位网路安全部ACSC及通讯局ASD推动网路受理诈欺报案后，针对诈欺犯罪再次提出的新策略。

网路诈欺的可怕不仅仅造成财物损失，更因为造成被害人毕生积蓄付之东流，对被害者生活产生毁灭性影响。因此，各国已开始运用AI和机器学习的技术，进行异常金流分析，提高事先侦测诈欺活动的能力，分析金融犯罪的新型态，澳洲ACCC副主席卡特里奥娜 （Catriona Lowe） 表示，诈骗泛滥带给消费者和企业重大损害，而银行业在打击诈骗和挽回损失方面具重要关键。政府、执法部门和私营部门之间的协调合作，更是打击日益复杂的诈骗犯罪的重点，故授权所有ABA银行成员，定期就异常帐户侦测资料与措施提出报告，采取严格措施来管理银行的风险，澳洲联邦政府最近还宣布，将在短期内邀请银行、电信公司、社交媒体平台和其他机构一起讨论有关跨行业准则的立法。

无论是各国金融业运用AI与机器学习降低管理风险的模式，或是澳洲授权银行业研议侦测异常帐户资料之交流，以及将针对于网路诈欺进行跨部会与跨产业的立法整合讨论方向，允值观察效法，不仅可以打击诈欺，更可以提升我国银行界在全球风险竞争下的执行力与企业形象。