这题95％都答错 熟龄族「防金融剥削」过关不到2成

「大哥，我这边有一档绩效更好的商品，你帮我在这边签个名就好了」、「现在的保单都要更新，旧的已经不适用了」，退休族经常耳闻「金融诈骗」事件，但是对于「金融剥削」仍一知半解。

第一金人寿解释，参考美国「消费者金融保护局」（Consumer Financial Protection Bureau, CFPB）的乐龄聪明理财指引，所谓「金融剥削」，是指照护者、受托人或其他个人透过诈欺、非法、未经授权或不当行为剥夺他人之利益、资源及财产，以获取个人收益。可怕的是，众多「金融剥削」案例中，加害人反而是身边信任的人，例如认识多年的理专或甚至亲友等。

值得庆幸的是，65岁以上民众对于自身财务保障都有基本的掌握，比如知道不应该签好空白申请书交给理专、业务员或亲友，也不能把存折印章交给他人保管，并认知到保单解旧换新时，如新保单为投资型商品，应优先评估保单性质是否适合自己、可能会有哪些风险，以及既有保单解约会不会有解约费用等，而非只考量新保单之投资报酬率。

该注意的都注意了，但投保后才发现保单不适合自己，该怎么处理？这一题不仅95％乐龄者答错，65岁以下族群答错率也将近五成。第一金人寿呼吁，拿到保单后应尽速详阅保单内容与条款，若发现保单不适合，可以在签收保单后的隔日起算10天契约撤销期间内，向保险公司提出撤销契约，即可退回全部保费，如果超过契约撤销期间后始办理解约，就会产生解约费用。这边需特别提醒的是，销售过程中如有被不当话术误导或有告知不全等情形，民众除了可以向保险公司申诉，也可以找消保官或金融评议中心申诉，透过正当管道争取自身权益。

金融保险需注意的眉角多，在本次「乐龄大挑战」全部答对的「金融高材生」占比仅17.5％，许多受访者都认为这项测验有助厘清观念，让民众知道如何提防金融剥削与诈骗，在购买金融商品时会对业务员的话术有更高的敏感度。参加者纷纷表示：「这活动很有意义」、「自我保护是最好的第一道防线」。

守护乐龄金融安全，须从日常做起。第一金人寿向来重视保户权益，除了提供乐龄保户专线、友善柜台预约等乐龄专属服务，自2023年度起，更与「信义区石头汤」社区整合照顾服务中心合作，举办乐龄金融保险宣导讲座，透过金融诈骗与金融剥削之案例分享，提升乐龄族群金融知识，帮民众筑起稳健的金融防护网。