北富银携手弘道基金会发布调查 解析熟龄族群金融服务缺口

这份首次锁定熟龄族的「经济安全未来趋势」问卷调查，由弘道老人福利基金会于2022年11-12月期间，针对50-64岁民众进行调查，共回收近700份有效问卷。调查发现，熟龄族最担心长期照顾费用(74.7％)，其次为医疗支出(68.4％)，以及紧急意外支出(49.8％)，受访者普遍觉得退休金准备不足，近8成认为退休金需要500万元以上，3成认为需要1,000万元以上才够，平均计算下来，整体熟龄族认为应准备的退休金高达837万元。若以国人平均余命81岁计算，从65岁至81岁平均下来，每月需求为43,600元。以劳工为例，扣除劳保局统计的每月平均劳退与劳保年金给付后，每月资金缺口为5,833元，总缺口金额达112万元。

针对熟龄族「金融观念」及「购买行为」的调查发现，43％受访者认为自己可承受的风险等级低，却期待在投资获得高收益；在购买金融产品时，有2成的人不看契约。15％的受访者回复有看没有懂，会看契约且能完全理解的仅占23％，若熟龄族观念不正确或缺乏判断能力，极有可能增加落入不当投资或被金融诈骗的风险。

调查也显示，在「以房养老」、「安养信托」、「年金保险」、「长照保险」及「退休准备平台」等五大金融服务中，熟龄族使用率最高的是保险类，包括长期照顾保险(17.22％)及年金保险(15.21％)；虽有超过7成的熟龄族知道「以房养老」，但实际使用率不到3％。对于未来经济安全措施，熟龄族最期待的是友善高龄的金融产品资讯(54.2％)，其次为设立友善高龄相关查询平台(46.8％)，以及推广高龄就业辅导(41.8％)。

北富银资深副总吴薏菱表示，身为金融业者，北富银关注超高龄社会将衍生的经济安全议题，并在高龄友善产品及服务、高龄金融安全保护上，投注非常多的心力，包括结合AI科技进行智能防诈，同时积极优化销售流程及产品设计，以加强对高龄客户的关怀与服务。吴薏菱指出，针对高龄族特有的金融产品需求，北富银积极发展包括安养信托服务、保单活化、小额终老保险等产品，在服务上，则打造了分行乐龄专柜、电话乐龄专线及网站乐龄专区，在所有触点提供高龄民众更易用的服务体验。北富银期待从此次高龄经济安全调查中洞悉趋势与服务上的缺口，强化高龄经济安全防护网，让高龄生活更有保障。