「影子银行」无法可管　黄珊珊促专法：融资公司应为特许行业

民众党立院党团副总召黄珊珊。（杨亚璇摄）

台湾三大融资公司中租迪和 、和润、裕融总资产合计高达上兆，市场充斥融资乱象。立法院民众党团副总召黄珊珊今（23日）召开记者会，揭露融资乱象，包括「假买卖真借贷」、「空白本票」、「手续费与违约金毫无节制」、「借新还旧利滚利」，融资公司却不用跟银行一样受到高度监管，要求将融资公司归为须申请许可的金融特许行业，要让「影子银行」有法可管。

台湾民众党立院党团今早举行「催生融资公司法」记者会，黄珊珊说，她将提出融资公司专法，此专法在2007年就被提出来，当年有银行卡奴，用信用卡去借现金，造成金融风暴，接下来银行端做非常严格控管，银行借款困难，导致其他行业应运而生。

黄珊珊指出，每天手机都会收到简讯，提供优惠利息请民众借款，这些就是来自融资公司，银行被相关规范管的非常严，银行有金管会管、当铺有警察局管，融资公司没有人管，就回到经济部管，经济部统管全国几万家的公司企业，没有能力管融资公司。

黄珊珊表示，台北市租赁商业同业公会2022年的租赁业务，总契约金额高达7200亿元，三大家租赁公司，其中一家中租迪和总资产就有9000亿，比外商星展银行还多，中租迪和财报一整年竟有115亿呆帐无法收回，表示利润非常高。

她说，第二家租赁公司裕融，2023财报总资产大概快3000亿，比很多公股银行、台湾中小型银行都大，融资租赁公司大过银行，另一家和润2023年的财报第三季，总资产高达3000亿，应收帐款2.7亿元。她直言，这些融资公司成为全国最大的「影子银行」，不是银行，却做比银行还重要的业务，且目前竟无法可管。

黄珊珊说，目前融资乱象4大陷阱，包括「假买卖真借贷」、「空白本票」、「手续费与违约金毫无节制」、「借新还旧利滚利」。

黄珊珊指出，现在融资乱象达到非常离谱的境地，借钱应该有担保品，结果要买冰箱，拍张照片就可以借到20万，买中古车可能只有3、4万，借民众贷款50万，还不出来说没关系可以继续借，甚至买一台中古车可以借到上买万，对担保品完全没有要求。

黄也说，签空白本票、金额利率全是空白，最后还不出钱来，就随便填上金额、利率，收取费用没有节制，包括违约金、审查费，有案例借了38万元，实质拿到30万，最后还了50几位，实质利率高达51％，超过民法16％。

黄珊珊提及，还不出钱来，会叫民众借新还旧、利上加利，业务员与催收员资格没有限制，卖保险都有资格限制，造成不断地借，融资乱象超越卡债风暴，这几家公司占了大部分市场，但不用跟银行一样受到高度监管，负担责任。

黄珊珊进一步表示，这三家公司还向公股银行取得融资，政府不管他们也就算了，还借给他们一大堆钱，让他们借给更多无助的消费者，金管会说只能叫三家公司喝咖啡，因为他们是上市公司，还有一点点管理权限，对于其他中小型公司，目前完全无法可管，她喊话新的金管会、财政部相关政务官，必须拿出政府魄力，融资公司在其他国家都是中央直接监管。

受害人冯女士指出，自己是单亲妈妈，女儿小学就被诊断轻度智能障碍，领有身障证明，自己从事打扫工作，收入不稳定，女儿很乖，要帮忙增加收入，上网找打工机会，却遇到诈骗集团，有活动称只要在一个平台上投资一定金额，由他们代操就可以保证获利。

冯女士说，女儿投入存款6万多，对方说想要赚更多还要再投钱，女儿说没有钱，对方介绍代办业者说可以借到钱，跟融资公司借款，女儿有一部机车，代办业者带他去机车贷款，女儿一只等不到对方说的配息才知道被歉，报警后她才知道此事，生活完全变调，活在担心恐惧中。

冯女士指出，怀疑诈骗集团、代办业者、融资公司是一条龙产业炼，代办业者、融资公司没有考虑女儿是否有认知能力，只叫女儿签名，商品贷38万，融资公司扣走9％手续费3万4200，实际汇入帐户只有34万5800元，女儿领到钱还要转给代办7万元，只有拿到27万5800元，却要女儿还52万2500，实质利率高达80几％。

冯女士说，另一家机车贷款也是如此，借12万、实际只拿到10万，最后要还15万，女儿收入只有1万元，连生活费都不够怎么有能力偿还，一定要让融资立法通过，有主管机关约束融资公司，不要让经济已经很困难的人陷入更深的困境。

卡债自救会律师赵兴伟指出，最近5、6年发现非常多债务人不是从银行借到钱，而是从融资公司寄到超额贷款，消债条例是无担保债务为主，融资公司都是用超贷，机车1万元贷到30万，融资公司利用这一点，认为这是抵押贷款，不属于消债条例，用高利率压迫债务人。

赵兴伟说，融资公司利率非常不合理，民法规定利率到16％、卡债15％，是不是地下钱庄重利罪呢？催收非常不合理，打到住所、公司骚扰，融资公司没有主管机关管，若债务人有纠纷是求助无门的，融资公司从银行取得低利，而放高利贷给债务人，主管机关应该管理，否则任何合法工公司获取暴利，也不是社会许可，融资公司法必须立法。

黄珊珊说明修法重点，首先融资公司为金融特许行业，需申请许可，希望主管机关就是金管会；融资公司负责人业务员要有资格限制、要有证照；有多少收入借多少钱，融资公司必须对公司进行KYC程序，并向联征中心征提信用资料，就不会有超额借贷的状况。

黄珊珊续指，主管机关应订定办法监管融资业务的种类、总余额、限额、担保品品质等相关事项，明定融资公司利率、利息、费用、违约金之计算及上限，融资客户订定契约应以书面，主管机关并应订定定型化契约应记载不得记载事项；并严禁索要空白本票，若与诈骗集团合谋等，在诈欺罪上要罪加一等，另要严禁不当广告行为、不当催收，希望立法院委员会尽速讨论专法。