玉山金、开发金、0056「存股3年」谁最赚？　答案藏在细节中

▲年轻人爱存股，玉山金荣登榜首。（图／镜周刊提供，下同）

图、文／镜周刊

日前集保结算所大数据分析公布，2020年20至29岁持股库存排行榜，荣登榜首的是玉山金，持有比例占8.3%，紧追在后的是元大高股息ETF（0056），持有比例也不低、约占7.7%。这两档深获年轻人喜爱的存股标的，究竟哪个赚得多？

集保结算所资料显示，2020年20岁至29岁持股库存排行榜，前10名中金融股就占了一半，其中玉山金、中信金及兆丰金，堪称年轻人最爱的3档金融股。而50到59岁持股库存中，比例最高的金融股则是开发金，凸显世代选股差异，也令人好奇这两档不同世代偏好的金融股，与国民ETF--0056相比，何者存股效果胜出。

若设定自2018年5月开始，每月月初投入5000元至玉山金、开发金及0056，持续36个月扣款不中断，截至2021年4月13日这3档标的含息总报酬，0056达34.82%最高，等于期间投入18万元，3年后累积超过24万元。

反观玉山金及开发金，过去3年存股效果不如0056。玉山金含息总报酬为22.57%，同样投入18万元，3年后累积金额约22万元；至于开发金，存股效果再差一些，含息总报酬率为22.13%，累计存股金额近22万元。不过单就累积股息部分来看，开发金报酬率达6.27%，高于玉山金4.17%，也显示50世代确实更在意现金流。

近3年，市场上存ETF的投资人越来越多，0056也在资金追捧下，股价水涨船高，资本利得、股息皆赚赢两档深具代表性的金融股；但拉长时间来看，玉山金除配发现金股利外、还有股票股利，等于具加乘效果，对存股计划超过5年以上的人来说，可能更具吸引力。

定期定额3年　0056胜玉山金、开发金

说明：2018/5/2～2021/4/13每月第一个营业日投入5000元，股息以现金持有，还原个股除权影响，比较含息报酬表现。

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