只靠劳保、劳退 退休恐入不敷出

根据劳动部、主计处资料统计，目前台湾劳保、劳退金合计每月平均为2.33万元，与国人平均月支出2.29万元相当。面对物价年年上涨，以2.3％通膨率估算，10年后平均月支出达2.87万元，很快入不敷出。国人平均余命80.9岁来看，退休后还有20年以上日子要过，单靠劳保、劳退，日常生活资金缺口至少300万元以上。

第一金投信投资顾问部主管王源锦表示，台湾劳工退休保险费率不到一成，相较欧美先进国家平均约二成，显然比例非常低。若再考量物价上涨、人口长寿化因素，退休金入不敷出自然不足为奇。但这并非无解难题，只要提前做好退休理财规划，有机会补足缺口。

假设自1990年、25岁开始，每月定期定额投资1万元到台股、美股或美国科技股，20年后，累计帐户价值各为484万元、629万元、1,119万元；30年后到去年底为止，累计帐户价值更达788万元、1,370万元、2,729万元，显示愈早准备、选对趋势，愈早达成目标。

全球利率直直落，即便未来各国央行可能升息，幅度也不会太大。王源锦认为，股票等风险性资产，仍将是资金汇聚的焦点，退休规划上，建议寻找具中长期成长性的产业型股票基金，如：AI人工智慧、精准医疗等，逐步滚大退休金。

群益投信表示，目标风险型退休基金以风险管控与报酬优化作为投资双核心，讲究风险与报酬兼顾，追求稳中求胜，依基金操作风格分保守、稳健、积极，配置上采全球布局。

另外，股债平衡布局可降低投资组合波动，投资标的也遍布全球与新兴股债市，达到风险分散效果，对于以退休规划这类长期投资为目标的投资人而言，是相当合适理财工具。