00878績效贏0050…選大盤型還高股息ETF？ 他用「文理組薪資」舉例

图为股市大跌示意图。图片来源/ingimage

ETF是台湾投资人的热门投资「新显学」，尤其又以高股息型的ETF夺冠，投信也因应市场流行，不断推出新的高股息ETF，今年以来就上市了4档，不过大盘型的ETF长期持有的绩效是胜过高股息型的ETF，投资人该如何选择呢？

YouTube频道《知美JiMMY》表示，并无绝对正确的答案，因应每个人的投资喜好，就会有不同的选择结果，他举例，不会因为理组平均的薪水高于文组，就所有人都放弃文组念理组，能够在相对应的产业长久发展下去才是重点。

以下为影音内容：

与同事聊股票的时候，总是不断被提醒，不要看到别人一天赚10％，就觉得一年赚5％太少，只要还年轻，钱慢慢累积自然就会越来越多。

因为大部分一天赚10％的人，最后几乎都是本金归零才知道痛，少年股神的经验没有办法复制，一夜致富的机率没人敢保证；但慢慢存钱，复利累积却是每个人都能做到。

股神巴菲个说过：最简单的投资理财方式，就是跟随经济共同成长，定期定额追踪被动市场的大盘型ETF，因为一次就帮投资人买进一篮子大公司，因为这些大公司就是某个地方创造经济成长的重要动力，所以能达到变相跟随地区经济共同成长的目的。

当然，需要定期定额也就代表一定要有一份长期稳定的收入，所以巴菲特也说，必须专注本业、认真工作；简单的小结就是：认真工作、努力存钱、定期定额，选择长期稳健成长的商品，透过时间复利、利用经济成长，让自己慢慢变有钱。

过程痛苦

慢慢变有钱的过程非常痛苦，因为比起延迟享受，大脑更喜欢即时享受。

高股息ETF长期报酬虽然不像大盘型ETF那么高，但是每年、每季固定会配发给投资人高额现金股利，利用定期让投资人能够获得实质回报的方式，更有动力坚持定期定额下去。

就有人分享，自己的退休计划是存下365张的元大高股息（0056），利用每天一张0056的现金股利，打平退休后的生活开支，或是自行打造月月配息组合，每个月帮自己固定加薪。

高股息或大盘型ETF哪个比较好？并没有标准答案，重点在于投资人是否有能力，长期持有稳健成长的投资商品，如果两种商品都能够持有30年不卖，按照历史回测数据，会建议持有报酬率比较高的大盘型ETF。

但若是，大盘型ETF持有不到5年就想卖，高股息ETF能够持有超过30年不卖，就会建议投资能够实现复利累积商品的高股息ETF。

重点不是大盘型是不是一定胜过高股息型，就像每个人都知道理组的平均薪资高于文组，所以每个人都该读理组而放弃文组吗？显然不是，重点是在于能在该产业发展多久。

傻瓜才选择 两个都要

既然大盘型长期回测绩效表现高于高股息，那就利用大盘型帮助快速累积资产，再搭配高股息让自己能定时得到回报。

台湾前三大受益人数最多的ETF，依序是0056、国泰永续高股息（00878）、0050，前二都是高股息，第三名才是长期绩效最高的大盘型ETF。

反应出小资族比起延迟享受的大盘型，似乎更偏好能够即时享受的高股息型。

00878绩效大胜0050？

自从00878上市以来，接近两年半的定期定额绩效比现，竟然比0050还高。

00878上市从2020年7月20号开始计算，定期定额至2022年的12月8号，每月投入一万元，每月一号固定时间扣款，两年半下来0050总报酬为-5.39％，00878总报酬为2.90％。

0050、0056、00878三档相比，只有00878一档ETF的总报酬率还是正的，不过短期绩效只能当作参考，不能当成未来涨跌的判断标准。

定期定额两年半 获得负绩效？

慢慢累积财富的主要因素是「经济必须成长」，这两年半下来，经济刚好历经最繁荣的时刻，目前却处在逐渐衰退的位置。

2023年上半年经济局势尚未明朗，经济悲观的同时，自然无法拥有跟随经济共同成长的优势。

定期定额 善用微笑曲线平均价格

定期定额虽然不能让投资人，买在最低点卖在最高点，却能够让你利用市场的平均价格长期持有，获得市场上的长期平均报酬。

慢慢赚钱，复利累积是每个人都能做到的理财方式，在市场悲观的时候，没有办法出现令所有人满意的报酬绩效，却能利用便宜价格帮自己买进更多稳健成长资产，等到市场乐观的时候，就能享受美好的复利果实。

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