00918配息創新高...靠ETF養房真可行？達人：不動產不會增大、股票會變多

靠ETF养房可行吗？台股示意图／联合报系资料照

台湾人超额储蓄节节创高，丰沛的资金不是买股票就是买房子！这也导致不论是股市或是房市通通都热闹非凡。今天阿格力想跟大家聊聊，如果你手上有一笔钱，到底应该先投资高股息ETF、还是先把房贷缴掉？00918去年受惠AI大涨一波，今年还有机会吗？

以下为影音内容：

最近因为新青安、FOMO买盘的关系导致许多预售屋卖到封盘；翻看央行存款余额，2009年大约29兆，2023年已经翻倍到58.67兆，所以出现「台湾钱淹脚目，房市股市直直涨」的夸张情况。

ETF的新展望

因为通膨的关系，钱如果只是闲置放着，实质购买力会逐年下降，许多人会转往投资股票，但个股要会赚钱不仅研究资料要做足、运气也要好，不然时常会出现被主力洗下车，脚套之后却一飞冲天的情况。不过ETF就比较能避开这种状况。

如今报酬率超过双位数的高股息ETF比比皆是，ETF就是一篮子的股票集合，在大盘持续走高的情况下，市值型大的公司报酬率自然也不会太差；而且如果选股中有股票发生问题，例如帐太高、财报有状况等等，也都有汰换制度，减少一定的风险。

把钱放在高股息ETF，想要靠钱滚钱、缴房贷可行吗？

以大华优利高填息30（00918）为例，从2022年挂牌以来自今年5月24日为止，其资本利得含息报酬，已经达到8成，股息报酬约2成、剩下6成为资本利得。

目前高股息ETF，以更进一步的汰换机制，产生更多的资本利得来配息，所以许多高股息ETF的殖利率都不断创新高；前年、去年基期期间，AI股高涨，导致许多AI股都从成分股中被剔除，00918至今为止的含息报酬率也有到17%，就是高股息ETF兼具了股息跟资本利得的表现。

高股息ETF最大的优点就是来自现金流股息，股息不论是要再投入ETF增加持股部位，或是用在「买房」、偿还房贷上都可以创造出更多的效益；利用股息还房贷，这样可以使自己本身的金流有更弹性的运用。

高股息ETF填息能力很重要

00918的成分股选股上，会以过去15次都有成功填息为标准，近4季的配息屡创新高之外，填息天数也不断缩短，上1次更是3天就完成填息。而今年第2季的配息比上次还高，配出0.8元，再次证明选股逻辑的强悍之处，也更能展望下半年的配息底气。

钱要先还房贷还是投资？

以个人观点来说，会优先选择投资ETF，以100万的金流、房贷利率2%计算，目前市场上不少高股息ETF殖利率都超过2%，如果今钱放在ETF，可以创造更多资金，运用上也比较灵活。

就算要背房贷利息，但ETF领到的股利更高，也可以抵销掉利息的压力。此外，还也一个原因即是「现金购买力会下降」，虽然买房后会有房贷，但是房贷利率波动极低，且市场上也没有升息的征兆，那么借「未来的钱」来购买「现在的商品」，就是在维持自身的购买力。

同样3万元，现在与5年后能买到的东西势必减少，以实质购买力作为考量，先把钱拿去投资，不要急着还款，也是一种善用资金的选择。

房地产上，就算先还完款，房产也不会因此增值，但若是将钱持续投入ETF，持股部位会增加，以ETF养房，不仅能减轻现金流的负担，还能扩大报酬。

目前台湾景气对策灯号是黄红灯，代表景气仍持续上扬，投资股市前景可期。不过毕竟是投资，投资一定会有风险，难保会不会出现「黑天鹅」，像是疫情、中美贸易战等状况，虽说危机就是转机，但投资人还是要做好自身风险评估。

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