AI应用为中长期竞争力关键 中华信评：银行业今年获利持稳

中华信评首席分析师范维华预估，台湾银行业今年净利息收益率与手续费收入均将回升，且因中央银行升息幅度不大，仍可带来稳定的获利能力。图／本报资料照片

2024年台湾银行业有利及风险因素

台湾银行业今年可望因经济成长前景较佳，及企业融资需求恢复，提高放款成长动能，中华信评首席分析师范维华预估，成长率可达6.5％，净利息收益率与手续费收入均将回升，且因中央银行升息幅度不大，仍可带来稳定的获利能力，中长期则须观察AI应用面更广泛，可能影响银行产品策略与竞争地位，数位化更是提升竞争力的关键。

中华信评指出，台湾利率结构仍有利银行业维持净利息收益率，及手续费收入因理财业务升温而回升。但去年换汇交易（SWAP）利得基期较高，今年可能下滑，且政府纾困贷款专案到期影响，可能导致认列的不良资产略增加，授信成本稍提高，整体而言，今年获利能力持平，税前平均资产报酬率约0.7％。

中华信评首席分析师范维华说明，银行业今年资产品质应可维持稳定，主因是国内经济稳定，海外分行或子行过去几年新南向放款比例较高，预期今年海外业务扩张还是会审慎。

银行业潜在风险和影响因素方面，范维华认为，技术创新与人工智慧应用可能导致客户行为发生变化，可能影响银行的产品策略与竞争地位，目前AI运用逐渐广泛，包括Fintech技术、纯网银和传统银行的数位银行应用愈来愈新颖，可能会让客户与银行的往来、互动模式发生变化。中长期若银行在IT或金融科技领域可提供先进的服务，就可提升市占率或市场竞争力，「对整体带来结构性创新变化是好事」。

至于全球经济波动带来的潜在风险，可能影响银行资产品质与授信成本，及ESG（环境、社会与公司治理）采用，加上气候风险曝险程度的资讯揭露，可能对银行业务经营与营运费用产生长期影响；另不动产市场修正的潜在风险，也可能影响银行资产品质与授信成本，预期银行可承受的房价波动约20～30％下修范围，但这情境发生机率低。

范维华强调，不动产市场今年因主管机关防控措施影响，加上有新青安贷款的推动，及通膨使建材和人工费用上涨，房价仍可能会因此微幅上扬。