安心变忧心　新青安难辞其咎

▲ 行政院财政部推出的「新青安房贷」于去年8月1日上路，时任行政院长的陈建仁表示，新制将让年轻朋友减压安心买房。（图／翻摄自陈建仁脸书）

● 王郁婷／香港城市大学中文及历史学系在职研究生

去年8月，赖清德阵营推出的新青安相对于蔡政府的青安贷款，有着提高贷款额度、增加利息补贴、提高宽限期，以及延长贷款年限等4大升级。看似让民众「买得起房」、立意良善的政策，确实带来了购房热潮。但也为民众制造高房价、高租金的双重压力，衍生出了投机客、人头户及贷后转租等乱象，虽然财政部祭出四项管控措施，并揪出1,575件不法情事，不过是治标不治本。甚者，新青安贷款5年，导致银行放贷水位接近满载，风险急遽提高，不得已放出「限贷令」，民众求贷无门，除要承担高房价外，还要背负违约后果，安心变忧心，新青安难辞其咎。

错误政策延烧　民众购房负担不减反增

地产暴利、高房价与高房租对于年轻人而言，危害程度不亚于枪、毒、诈，掏空年轻世代的现在和将来。新青安虽然是为了协助青年买房，以低利率贷款等支持措施刺激民众的购房意愿，却让原本在打炒房组合拳政策压抑下的房市满血复活，2024年1～6月房市整体交易量合计为13万6,499栋，年增27.6％，创下11年来最高纪录，其中新青安贷款比重就已占四成，显示新青安政策就是点燃房市热度的关键诱因。

▲ 房市交易畅旺，全年有机会挑战2011年后新高36万栋，但银行房贷却是罕见的紧缩。（图／记者汤兴汉摄）

房市过热，房价也跟着水涨船高，但民众购房负担不减反增。根据信义房屋不动产企研室专案经理曾敬德试算，以总价1,250万元的房屋为例，贷款1000万，以一段式利率1.775％来计算，新青安在5年宽限期内每月缴款1万4792元，宽限期一到，40年期每月缴款3.46万元，不过40年期房贷利息就多达550万元，比20年期将近多了一倍。若2026年7月31日后利率高，将会加重借款人的还款本息。若都打着5年后脱手的如意算盘，在房市变冷、少子化影响下，恐卖不动，只能沦为「房奴」。新青安难道不做事前评估，完全不考量施政后果？存在如此显而易见的政策漏洞，民进党大选年的政治戏法，是为青安，为建商，还是为选票？

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次贷危机再现？　民众因「限贷令」面临违约压力

▲ 行政院长卓荣泰8月29日于院会中表示，「政府不会有限贷令」，政府会顾及民众的权益不受影响，会满足一般民众正常的资金需求。（图／记者林敬旻摄）

新青安造成的房价失控已形成外溢效应，恐引发国安危机。2007年美国因房地产市场次贷危机，进而演变为全球性金融危机，台湾也颇受影响。如今赖政府的新青安政策让台湾离次贷危机又进了一步。根据《银行法》规定，商业银行办理住宅建筑及企业建筑放款总额，不得超过放款时所收存款总余额及金融债券发售额加总的30％，不过截至今年7月，达28％以上的银行家数共有5家，即各银行房贷接近满水位。与此同时，央行也发现了房贷余额暴增的风险，在10天内与34家银行「喝咖啡」，总裁杨金龙更罕见地提了次贷危机，要求银行自主总量管控，并限期提交改善报告，也让民众把「限贷令」的责任归咎给央行。就在市场夸赞央行独具慧眼之际，8月27日央行开始「踢皮球」，将「限贷令」责任踢给银行，并附和财政部说法称不影响无自用住宅民众购屋。民众贷款要排队，「上车一半」的人恐被波及面临违约压力，其中不乏自住民众，如何能偏安一隅？

▲ 赖总统上任才三月，为选举而生的新青安就浮现苦果，引发房市之乱。（图／记者屠惠刚摄）

民进党身为执政党，施行错误的政策比贪污更可怕，先前的事情历历在目，如今不知悔改变本加厉，推出新青安苦青年饱建商，民众苦难的背后充斥着黑金政治、官商勾结，民脂民膏挥霍无度。例如数位身分证2.8亿元全民买单，超思进口蛋弊案损失4.7亿元，又如非核能源政策反复，3年花费纳税钱5,000亿元为台电续命，现在赖总统上任才三月，为选举而生的新青安就浮现苦果，引发房市之乱，而民进党政府同样不喊卡，反而继续助长炒房，显然背后是有利所图，把民众当韭菜。政策缺乏整体配套措施，无疑是让民众、房市、银行种下一个定时炸弹，银行的「限贷令」虽有降温效果，但要想安全度过台湾版次贷风暴恐怕没那么容易，如何能在政策和市场之间找到平衡，盼政府也能着手制定因应措施。

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